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“It ain't what you don't know that gets you into trouble. It's what you know for sure that just ain't so.

讓我們陷入困境的不是無(wú)知，而是看似正確的謬誤論斷,。

-- Mark Twain 馬克吐溫 ”

疫情之下,，新年第一件事，80后90后勸60后戴口罩,，不曉得你經(jīng)歷過(guò)沒(méi)有,？我記得我爸當(dāng)時(shí)揮揮手，說(shuō)：“沒(méi)事,，不用,。” 還準(zhǔn)備出門去打牌,，真的氣到自己以為要心梗厥過(guò)去,。

上周，來(lái)自澳大利亞的記者請(qǐng)教鐘南山院士"如何勸他的父母戴口罩?" 我們?yōu)楹螘?huì)突然如此苦口婆心,？答：疫情嚴(yán)重,，不給國(guó)家添亂。

那么,，為何社會(huì)中堅(jiān)力量80后90后開始關(guān)注重大疾病保險(xiǎn),？ 答：癌癥概率升高，不給家里添亂,。

2019年最新數(shù)據(jù),，國(guó)家癌癥中心發(fā)布了全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。報(bào)告指出,，2015年全國(guó)惡性腫瘤發(fā)病約392.9萬(wàn)人,，死亡約233.8萬(wàn)人,。*即平均每天超過(guò)1萬(wàn)人、每分鐘7.5個(gè)人被確診為癌癥*,。我國(guó)惡性腫瘤死亡占居民全部死因的23.91%,，且近十幾年來(lái)惡性腫瘤的發(fā)病率、死亡率均呈持續(xù)上升態(tài)勢(shì),，癌癥已成為嚴(yán)重威脅國(guó)人健康的主要公共衛(wèi)生問(wèn)題之一

注：由于全國(guó)腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)一般滯后3年,，本次報(bào)告發(fā)布數(shù)據(jù)為全國(guó)腫瘤登記中心收集匯總?cè)珖?guó)腫瘤登記處2015年登記資料

互聯(lián)網(wǎng)上介紹重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的文章推送比比皆是，我自己都看的暈頭轉(zhuǎn)向,，更何況普通老百姓,。今天紫冰分享一些配置重疾險(xiǎn)時(shí)的基本關(guān)注點(diǎn)，希望下次你和朋友聊重疾時(shí),，你是那個(gè)專業(yè)的仔

身體是否健康,？

就像社保報(bào)銷有門檻，商業(yè)保險(xiǎn)投保一樣有門檻：身體健康,。不同的保險(xiǎn)公司,，承保的健康狀況不一樣。

比如像我媽媽屬于三高人群,，保險(xiǎn)公司對(duì)于三高人群就不是很友好。有些保險(xiǎn)公司可以承保高血壓2級(jí)（收縮壓160-179mmHg）,，有些保險(xiǎn)公司連高血壓1級(jí)（收縮壓140-159mmHg）都是無(wú)法承保,。
再比如大家熟知的BMI (體格指數(shù)) = 體重(kg)/ 身高(m)/ 身高(m)，過(guò)胖或過(guò)瘦都會(huì)影響投保,，有的保險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)體的要求是BMI < 28,。所以如果當(dāng)一家保險(xiǎn)公司買不了的時(shí)候，可以嘗試多家,，爭(zhēng)取投保成功,。

不論健康要求有多嚴(yán)格，為了自己的保險(xiǎn)利益,，投保時(shí)一定要做到如實(shí)告知,。根據(jù)即往醫(yī)院診斷和近期體檢報(bào)告，如實(shí)告知保險(xiǎn)公司,。如此看來(lái),，保險(xiǎn)也不是想買就能買得了的。也許大家都自認(rèn)為自己身體健康,，可在我們和保險(xiǎn)公司眼里,，一個(gè)甲狀腺結(jié)節(jié)或者乳腺增生都有可能導(dǎo)致無(wú)法承保。

保額是否足夠,？

保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償因?yàn)椴淮_定的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失,，那么保額就是保險(xiǎn)里的中流砥柱,。與其在五花八門的優(yōu)勢(shì)條款里咬文嚼字，不如先集中火力拿下保額這塊墊基石,。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的理賠是給付型,，非報(bào)銷型，所以它的意義在于,，補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷之外的間接損失,，哪些是間接損失呢？

通常從重疾的確診到康復(fù)平均需要3-5年,，那么除了必要的治療費(fèi)用,，家庭還需承擔(dān)后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、因無(wú)法工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)收入損失,、生活必要支出,、子女教育費(fèi)用、房貸車貸等,�,？芍^是，久病3-5年,，需要的就不僅僅是梁靜茹給的勇氣了,。

如何估算保額呢？
基礎(chǔ)保額 —— 生病治療費(fèi)用：50萬(wàn)

升級(jí)保額 —— 未來(lái)3-5年的收入：150萬(wàn)

50萬(wàn)是個(gè)基礎(chǔ)保額,，作為打底,，如果家庭預(yù)算充足，可以適當(dāng)升級(jí)保額,，至少病來(lái)如山倒時(shí),，保住了家里90%的錢，維持了家庭生活現(xiàn)狀,。

額外身故責(zé)任,？

許多消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，是不會(huì)返本的,，那么附加身故條款就顯得尤為必要了,。當(dāng)一些突發(fā)疾病（e.g. 急性心肌梗死/塞）,，還沒(méi)有來(lái)得及實(shí)施保險(xiǎn)條款里規(guī)定的介入/搭橋手術(shù)或者一些癌癥來(lái)不及做病理確診,，就不幸去世了的情況，保險(xiǎn)公司是不予賠付的,。此時(shí)如果有身故責(zé)任,，保險(xiǎn)公司是要按合同條款進(jìn)行賠付的。這樣一筆身故保險(xiǎn)金理賠,，至少可以從經(jīng)濟(jì)上保證小孩繼續(xù)接受教育,，維持生活現(xiàn)狀

保障病種數(shù)量越多越好嗎,？

Q：保障病種數(shù)量越多越好嗎？

A：不一定,。

Q：為什么,？

A：第一，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病意義使用規(guī)范》規(guī)定了25種重大疾病,，涵蓋了中國(guó)最高發(fā)6種疾病以及次高發(fā)的19種,，所以所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是涵蓋了《規(guī)范》里的25種；第二,，需要細(xì)看產(chǎn)品條款,，除25種之外保險(xiǎn)公司還包含了哪些高發(fā)重大疾病。所以無(wú)須太過(guò)糾結(jié)數(shù)量,，到底是選108種還是選118種,？

多次賠付需不需要？

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品里分為重癥,、中癥,、輕癥，現(xiàn)在比較常見的是重癥賠單次,、中癥賠2次,、輕癥3次 、額外重癥賠1次等類似條款,。

目前保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的數(shù)據(jù)來(lái)看,，惡性腫瘤的理賠case占比重疾險(xiǎn)理賠的90%，一次性理賠過(guò)后,，保險(xiǎn)公司將終止合同，不會(huì)再承保,。依照目前的醫(yī)療水平,，有些癌癥是可以治愈的 （e.g. 甲狀腺癌），不過(guò)漫漫人生路,，有憂患意識(shí)的朋友就要擔(dān)憂,，癌細(xì)胞復(fù)發(fā)、擴(kuò)散,、新發(fā)的概率,，那么額外重癥賠付1次就顯得尤為必要。

讓我們做到

清清楚楚了解風(fēng)險(xiǎn)

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不代表任何一家保險(xiǎn)公司,，只忠于客戶利益和職業(yè)操守,，為您規(guī)劃保險(xiǎn)方案，提供家庭保障

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