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近幾年保險(xiǎn)市場不斷變革,，推陳出新！

百萬醫(yī)療以低保費(fèi)高保額,，迅速走紅,！

短短一年多時(shí)間異軍突起，國民熱捧,！

面對(duì)眾多的百萬醫(yī)療產(chǎn)品,，該如何選？

隨便購買一款百萬醫(yī)療,，能否解決長期醫(yī)療保障需求,？

答案是否定的，但很多人就是這么做的,。

近日,，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司立足滿足客戶需求，推出5年期保證續(xù)保,、費(fèi)率恒定的醫(yī)療產(chǎn)品「樂享一生」,，鋼鐵俠是它的另外一個(gè)稱呼，有著這么厲害的名字,，產(chǎn)品本身如何呢,？

今天,，筆者拿鋼鐵俠和百萬醫(yī)療做個(gè)詳細(xì)的測評(píng)，一起揭開這款產(chǎn)品的神秘面紗,。

作為百萬醫(yī)療,，難免逃不開要和下面3款最具競爭力產(chǎn)品進(jìn)行比較，詳見下圖：

通過上表可看出,，「樂享一生」和尊享e生,、微醫(yī)保、平安e生保在保障內(nèi)容上沒有太大的出入,。挑選一款百萬醫(yī)療產(chǎn)品,，我認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：

1、保障期限

百萬醫(yī)療雖好,，但一年期續(xù)保問題一直困擾著大家,，鋼鐵俠這款產(chǎn)品最大特點(diǎn)是保障期限為5年，（同類產(chǎn)品都是保障1年）,，保障期間內(nèi)不會(huì)面臨續(xù)保,、停售的問題，因?yàn)楹贤�里明確寫的保障5年,，這點(diǎn)是能夠保證的,。

鋼鐵俠打破了傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)一年一保的規(guī)則，一次投�,？杀�5年,，續(xù)保時(shí)也是續(xù)保5年,，讓消費(fèi)者覺得更穩(wěn)定,、更安心了。

2,、關(guān)于續(xù)保,，是始終繞不開的話題。

雖然各家公司紛紛喊著口號(hào)：“理賠不影響續(xù)保,、身體健康狀況變化不影響續(xù)保,、只要沒達(dá)到累計(jì)賠償限額無條件續(xù)保等等”，很多人可能會(huì)問,，產(chǎn)品停售了還能續(xù)保嗎,？

其實(shí)這個(gè)問題都不用討論，答案很明顯,，來看保監(jiān)會(huì)是怎么說的：

短期健康保險(xiǎn),，保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)，而我們所接觸的百萬醫(yī)療產(chǎn)品,，多數(shù)保障期限為一年,。

保監(jiān)會(huì)的意思已經(jīng)很明確了,，不妨來看下保險(xiǎn)公司是怎么說的：

保險(xiǎn)公司在條款里明確說明，產(chǎn)品面臨停售之后就不能再續(xù)保,。所以,，關(guān)于一年期醫(yī)療產(chǎn)品，沒有嚴(yán)格意義上的保證續(xù)保,，保險(xiǎn)公司也只能口頭向你承諾能夠保證續(xù)保,，但都是有前提條件的。

既然都不能保證續(xù)保,，復(fù)星「樂享一生」作為唯一款5年期保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn),，一定程度上緩解了百萬醫(yī)療續(xù)保的詬病，對(duì)消費(fèi)者來說,，在挑選百萬醫(yī)療的時(shí)候又多了一個(gè)選項(xiàng),，無疑是利好的一面。

3,、關(guān)于免賠額和最高醫(yī)療保額,。

傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置的年度免賠額，每年1萬的免賠,，而鋼鐵俠5年總免賠額2萬元,，達(dá)到2萬元后，剩余年度就0免賠額了100%報(bào)銷,，對(duì)于大病往往需要持續(xù)治療,，免賠額五年共用的設(shè)置更加人性化。

這里需注意,，鋼鐵俠家庭共用保額設(shè)計(jì),。

被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的家庭成員（包括被保險(xiǎn)人的配偶、子女,、父母）同時(shí)投保鋼鐵俠,，且投保人數(shù)在2人及以上時(shí)，可使用家庭共用免賠額,、家庭共用保額及家庭費(fèi)率,。

簡單來說:一家三口同時(shí)投保鋼鐵俠，使用家庭共用免賠額,，只要3個(gè)人在5年內(nèi)的住院費(fèi)用,，累計(jì)超過免賠額2萬，則剩余保障期內(nèi),，所有成員都可享受0免賠報(bào)銷,。通過家庭投保，進(jìn)一步分擔(dān)免賠額，降低理賠門檻,，使得實(shí)用性更好,。

「樂享一生」最高200萬住院醫(yī)療保額加200萬癌癥醫(yī)療保額，這個(gè)額度是指5年內(nèi)的總額度,，相較于尊享e生,、微醫(yī)保每年300萬+300萬保額，「樂享一生」額度雖然不夠高,，以現(xiàn)有的醫(yī)療消費(fèi)水平,，在國內(nèi)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院（二級(jí)及以上）是完全夠用的。

4,、支持線上人工核保

區(qū)別于平安e生保的智能核保,，鋼鐵俠支持線上人工核保，3-5天內(nèi)就可以得到核保結(jié)果,。如果投保時(shí),，身體有部分或者輕度異常，以及對(duì)健康狀況拿捏不準(zhǔn)時(shí),，可申請(qǐng)線上人工核保,，提交相關(guān)病歷資料，做到如實(shí)告知（提前將隱患排除）,，后續(xù)理賠時(shí)會(huì)更踏實(shí),。

鋼鐵俠投保年齡條款上寫著0-60歲，現(xiàn)常規(guī)開放年齡為至49歲,，咨詢保險(xiǎn)公司過后,，給出的答復(fù)是50-60歲等待后續(xù)開放。目前因年齡原因不能投保的用戶,，只能暫時(shí)先等等了,。

②住院墊付功能，尊享e生和微醫(yī)保均有住院墊付功能,，不同的是,，尊享e生不限疾病墊付，微醫(yī)保限制100種重疾,；「樂享一生」在這部分功能上略遜一籌，沒有醫(yī)療墊付功能,，希望后續(xù)產(chǎn)品升級(jí)能夠彌補(bǔ),。作為一款高額醫(yī)療險(xiǎn)，提供醫(yī)療費(fèi)用墊付功能,，我認(rèn)為是很有必要滴,。

③為幫助客戶改善健康，投保鋼鐵俠醫(yī)療險(xiǎn)，就可以加入復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)的“健康星俱樂部”,，享受公司周全貼心的健康增值服務(wù),。

④「樂享一生」也有值得褒獎(jiǎng)的地方，新增住院親友探望報(bào)銷費(fèi)用,，被保人住院7天以上,，可享受一名親友前往探望照顧，發(fā)生的一切往返經(jīng)濟(jì)型交通費(fèi)及10日住宿費(fèi),。

PS：機(jī)票要求是經(jīng)濟(jì)艙,、火車二等座以下、酒店限三星級(jí)酒店標(biāo)準(zhǔn)間,，不包括酒水,、飲食和飯店服務(wù)費(fèi)。

6,、保費(fèi)比較

鋼鐵俠是5年期的長期醫(yī)療險(xiǎn),，可選擇1年交、3年交,、5年交,，按5年交費(fèi)的價(jià)格，與市場上熱銷百萬醫(yī)療做個(gè)對(duì)比：

在費(fèi)率上,，鋼鐵俠與市面已有的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)相比,，價(jià)格非常友好，甚至在某些年齡斷更加便宜,，并且費(fèi)率5年恒定不變,，5年后再次續(xù)保，續(xù)保費(fèi)率肯定會(huì)隨年齡而變化的,。

作為國內(nèi)第一款5年期百萬醫(yī)療產(chǎn)品,，具有開創(chuàng)新意義，同時(shí)價(jià)格十分親民,，值得為你點(diǎn)贊,。

寫在最后，市場上百萬醫(yī)療產(chǎn)品有很多,，但保障期限都為1年,，難以解決長期醫(yī)療保障的需求。

對(duì)于鋼鐵俠這款產(chǎn)品,，我持贊賞的態(tài)度,，其開創(chuàng)了國內(nèi)5年保障期的醫(yī)療險(xiǎn)，給用戶帶來了莫大的福音,，同時(shí),，也很期待更長保障期限的百萬醫(yī)療險(xiǎn)涌現(xiàn)。

如果你喜歡5年保證續(xù)保，那么投�,！镐撹F俠」絕對(duì)不吃虧,。

• 樂享一生（鋼鐵俠)詳情：復(fù)星樂享一生費(fèi)率

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