買莆田鞋收快遞的時候消費型每年買是不是比長期型更貴（二）

發(fā)布時間：2022-01-06 16:06:10 來源：網(wǎng)友自行發(fā)布(如侵權(quán)請聯(lián)系本站立刻刪除）瀏覽：【大】【中】【小】

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重疾險：年消費型和長期型真的要比嗎？

　　之前我是打算把重疾險和帶壽險責(zé)任的重疾險按照定期壽險的方法也來對照一遍,。但后來有空做的時候注意到兩個問題：比較輕一點的理由是：不像壽險責(zé)任清晰明確統(tǒng)一,，各家的重疾險其實不是一回事，有的多一點,，有的少一點,；非要對比的話，勢必需要做一個設(shè)——設(shè)所有保險公司25種重疾以上的重疾險,，對客戶來說其意義都一樣——這顯然比較大膽,；或者就只能對比同公司甚至同款重疾險產(chǎn)品的長期、短期版本——那又失去了這種比較用于參考挑選最佳組合的作用,。

　　比較重一點的理由是：輕癥,。如果一直只購買年消費型，不管是有輕癥理賠還是沒有輕癥理賠的產(chǎn)品,，萬一某年不幸罹患某種輕癥,，那么基本之后若干年再想買，就沒可能買到了,。而這時買的是長期型或終身型,，今后仍然擁有重癥的保障,，甚至有的豁免了剩余保費。

　　所以,，重疾險終究需要長期型,。年輕時買年消費型，一方面讓我們更簡單更輕松走進(jìn)有保障的世界,，另一方面既可以用較低的保費追高保額,，又可以給我們爭取幾個月或幾年，有保障之下,，仔細(xì)挑選對自己來說價值最高的（長期）保險組合,。

　　另外，年消費型能買到（續(xù)保）的最高年齡通常太低,，如國華2號50歲前買,，每年續(xù)保最多60歲，弘康小白40歲前買,，安聯(lián)致青春35歲前買。對于多數(shù)被保險人來說,，這個歲數(shù)的保障,，以給別人做慈善、換自己安心為主,。雖然現(xiàn)在各種重疾發(fā)病人群有年輕化的趨勢,。

　　以及，這些產(chǎn)品能夠買到的保額偏低,，平均20萬左右的保額,，雖然都是百元級一年，對于很多高收入客戶來說,，就算都買,，仍然需要其它產(chǎn)品疊加，總保額才有充分的意義,。

　　順便再介紹大都會保險公司的幾款產(chǎn)品,，一個是年消費型壽險加重疾險，叫知心派,；一個是年消費型重疾險加意外險,，叫放心派；另一個是含壽險責(zé)任的中期消費型防癌險,，叫貼心守護(hù),。而且從其條款上，沒有看到重疾保額和身故保額只支付其一的表述,。換句話說,，如果一位被保險人不幸,，重疾確診之后在保障期內(nèi)身故，保額可以拿到雙份,。知心派和放心派50歲前投保,，可續(xù)保到65歲；貼心守護(hù)45歲可以買20年期,，60歲可以買5年期,，也是最多保到65歲。從費率來說,，跟其它的年消費型重疾險沒有特殊的優(yōu)勢,，但其條款設(shè)置較為特殊，適合抗拒自己保單太多的客戶,。另外,，對于年紀(jì)較大、又還能買到較長期限（55歲以下）的被保險人,，貼心守護(hù)每5年分開買,，比一次買最長年限，如65歲滿期都不出險的話,，總保費更省些,。

　　下一篇預(yù)告：來正經(jīng)對比香港和大陸的重疾險吧。