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關(guān)注我的知友應(yīng)該都知道,，我不只一次說(shuō)過(guò)“意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的一股清流”“意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的良心之作”，如果非要說(shuō)原因的話,，那就是意外險(xiǎn)的高杠桿原理,。

今天，我要來(lái)說(shuō)一說(shuō)另一款本該被重視但卻被玩壞了的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品——“醫(yī)療險(xiǎn)”,。

醫(yī)療險(xiǎn) | 為什么應(yīng)該被重視,？

同理于意外險(xiǎn),，醫(yī)療險(xiǎn)也體現(xiàn)了極為優(yōu)秀的高杠桿原理�,？吹竭@,，很多人會(huì)說(shuō)，哪一款保險(xiǎn)不是杠桿原理,，你這樣講怕死要打臉了,。如果想到這一層，說(shuō)明你對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知還不錯(cuò),，但不全,。

杠桿原理普遍存在于保險(xiǎn)產(chǎn)品中，但卻有高低之分,。

杠桿率非常高的當(dāng)屬意外險(xiǎn),，發(fā)生危險(xiǎn)的概率小，但可以實(shí)現(xiàn)幾十萬(wàn),、上百萬(wàn)的賠付,。

杠桿率較低則主要指的是那些發(fā)生危險(xiǎn)概率較大的事件，比如重大疾病,。

注意哦：杠桿率高低與保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)沒(méi)關(guān)系,，關(guān)于這一點(diǎn)，大家不用多想,。

醫(yī)療險(xiǎn)介于意外險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)之間,，因?yàn)槠渫侗５撵`活性、,，成為高杠桿率的一個(gè)產(chǎn)品類(lèi)型,。

醫(yī)療險(xiǎn) | 為什么被玩壞了？

關(guān)于這一點(diǎn),，很多人都應(yīng)該有體驗(yàn),。

我們先從企業(yè)福利中的“補(bǔ)充合作醫(yī)療保險(xiǎn)”說(shuō)起，剛剛還在贊揚(yáng)企業(yè)的人文關(guān)懷,，結(jié)果提交了一大堆資料后得到的是不可獲得賠付,。說(shuō)到這，有必要替企業(yè)說(shuō)兩句話,，為員工謀福利的心是真的,，事也是真的，但賠付率低卻是萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的,。

接著我們?cè)賮?lái)說(shuō)一說(shuō)保險(xiǎn)公司的“醫(yī)療險(xiǎn)”,。

醫(yī)療險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。通常來(lái)講，包括門(mén)診和住院責(zé)任兩部分,。

醫(yī)療險(xiǎn)的理賠方式有哪些,？

（為了便于理解和說(shuō)明，我給大家舉兩個(gè)例子）

甲購(gòu)買(mǎi)了一份醫(yī)療險(xiǎn),，出險(xiǎn)后進(jìn)入醫(yī)院接受治療,，共花費(fèi)8000元，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn),，保險(xiǎn)公司按照90%的保險(xiǎn)比例進(jìn)行賠付,，甲可得醫(yī)療險(xiǎn)是7200元。

乙購(gòu)買(mǎi)了一份醫(yī)療險(xiǎn),，出險(xiǎn)后進(jìn)入醫(yī)院接受治療,，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)住院天數(shù),，每天給付300元的住院津貼和50元的看護(hù)費(fèi)用，住院15天后獲得了保險(xiǎn)公司5250元的醫(yī)療險(xiǎn)賠付,。

這是醫(yī)療險(xiǎn)比較常見(jiàn)的類(lèi)型,，甲是費(fèi)用補(bǔ)償型、乙屬于定額賠付型,。（這兩種形式的醫(yī)療險(xiǎn),，投保人可根據(jù)自身的需求酌情選擇。）

據(jù)我所知,，以北京為例,，目前很多公司都有為員工繳納補(bǔ)充合作醫(yī)療，這與費(fèi)用補(bǔ)償性的醫(yī)療險(xiǎn)有重合之處,，對(duì)于這一類(lèi)群體,，定額賠付是理想選擇。

當(dāng)然,，除了上面這些,，關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，你還應(yīng)該知道這七點(diǎn)

1,、醫(yī)療險(xiǎn)可以團(tuán)險(xiǎn)的形式投保,，這樣在保費(fèi)上會(huì)有很大的費(fèi)率傾斜。

2,、醫(yī)療險(xiǎn)多是一年期的消費(fèi)型保險(xiǎn),，第二年是否續(xù)保對(duì)于投保人和保險(xiǎn)公司是雙向選擇。

3,、與其它消費(fèi)型保險(xiǎn)共同存在的問(wèn)題是,，醫(yī)療險(xiǎn)的連續(xù)續(xù)保不等于保證續(xù)保。

4、購(gòu)買(mǎi)前,，確認(rèn)自己交了社保,，這個(gè)基礎(chǔ)保障還是很有必要的,。

5,、選擇觀察期短的，不要讓自己的保障留有太多空白,。

6,、免賠額低的,，如果有不計(jì)免賠的,，就別猶豫了。

7,、如果有保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，肯定是撿到寶了,。（我沒(méi)有可推薦的,，勿噴勿問(wèn)）

我列舉的以上七個(gè)知識(shí)點(diǎn)覆蓋所有年齡層,。

當(dāng)然,，不同年齡層的投保人在醫(yī)療險(xiǎn)的選擇上是有區(qū)別的,。（這里以50歲作為分水嶺）

1,、小于50歲的人群，選擇性還是比較多的,，如果沒(méi)有病史，幾乎不受限制；

2,、大于50歲的老年人投保就需要綜合考慮了。這個(gè)年齡層的風(fēng)險(xiǎn)較高,，很多保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)這一群體采取投保前的體檢,。

基于以上，我建議50歲以上的投保人選擇中、高端醫(yī)療險(xiǎn)，中老年人在重疾等保險(xiǎn)的選擇上沒(méi)有什么性價(jià)比可言,，選擇中高端醫(yī)療作為社保的補(bǔ)充還是不錯(cuò)的,。

目前市場(chǎng)上的醫(yī)療產(chǎn)品花樣繁多，了解了以上幾點(diǎn)可以幫助大家選購(gòu),。另外,，我的公眾號(hào)【北斗一下】已經(jīng)開(kāi)通了,，里面有保險(xiǎn)干貨知識(shí)分享,，更有我精選出的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，歡迎與我聊保險(xiǎn),。

小結(jié)：

無(wú)論你是否準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn),，一定要先為自己上社保,。

如果你沒(méi)有社保,，醫(yī)療險(xiǎn)一定要買(mǎi)給自己,。

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