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在學(xué)校里買莆田鞋買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)看這篇就夠了：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)全面測(cè)評(píng)，選出了2021年TOP性價(jià)比的5款

發(fā)布時(shí)間：2022-01-05 11:59:42 來(lái)源：網(wǎng)友自行發(fā)布(如侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系本站立刻刪除）瀏覽：【大】【中】【小】

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近期打算買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的趕緊看過(guò)來(lái)！2021年最新的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排行榜出爐了！

這篇文章,，我精挑細(xì)選出平安、國(guó)壽,、太平洋、泰康,、太平等多家保險(xiǎn)公司,、當(dāng)前最熱賣的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，并做了一份超級(jí)詳細(xì)的測(cè)評(píng)報(bào)告,！

為了寫好這篇文章,，我們從構(gòu)思,，到收集資料,，再到創(chuàng)作而成，整整花了三個(gè)禮拜,！

我對(duì)比了幾十份不同產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款,，上百個(gè)數(shù)據(jù),，以及拆解了上百項(xiàng)保障內(nèi)容；

最后從當(dāng)前最熱賣的19款產(chǎn)品中,，成功幫你挑選出了最優(yōu)質(zhì)的幾款,！

全文10000+字干貨內(nèi)容，全都是心血�,�,！建議先收藏、贊同再看,，避免下次找不到,！

相信我，只要你能堅(jiān)持看完,，以后關(guān)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，沒(méi)人能再忽悠得了你！

— 目錄導(dǎo)航 —

　一,、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有什么作用,？

　二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選,？

　三,、第一輪對(duì)比：保障責(zé)任有沒(méi)有缺失？

　四,、第二輪對(duì)比：續(xù)保條件好不好,？

　五、第三輪對(duì)比：癌癥特藥/外購(gòu)藥保不保,？

　六,、第四輪對(duì)比：免賠額有沒(méi)有優(yōu)惠？

　七,、加分項(xiàng)對(duì)比：增值服務(wù)與延續(xù)治療,？

　八、2021年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排行榜大揭秘�,。,。�

趕時(shí)間的朋友,，可以戳下方鏈接看結(jié)論~

可以看到,，進(jìn)入測(cè)評(píng)環(huán)節(jié)的這19款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，既有支付寶好醫(yī)保,、微信微醫(yī)保這類國(guó)民級(jí)網(wǎng)紅產(chǎn)品,；

又不乏平安、國(guó)壽、太平洋,、泰康,、眾安等線上線下大牌保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

如果有其他想看的產(chǎn)品,，可以在評(píng)論區(qū)留言,，我將搜集資料中立測(cè)評(píng)，并第一時(shí)間更新,。

為了方便大家更好地了解產(chǎn)品,，我會(huì)從頭到腳，一一拆解,、對(duì)比每款產(chǎn)品的保障細(xì)節(jié),，幫大家還原百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的真相。

如果心急想知道哪些產(chǎn)品最值得買,，可以直接點(diǎn)開下面的鏈接,，電梯已經(jīng)幫你準(zhǔn)備好了！

那么本次排行榜的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是什么呢,？

由于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的各方面比較復(fù)雜,，我們很難從單一角度去評(píng)價(jià)誰(shuí)好誰(shuí)壞，這既不公平,，也不夠科學(xué),。

本次排行榜上榜規(guī)則，我會(huì)從以上6個(gè)方面入手,，綜合評(píng)判,。

針對(duì)前四項(xiàng)核心責(zé)任，我將依次劃分A,、B,、C、D四個(gè)等級(jí),，

并根據(jù)產(chǎn)品的實(shí)際表現(xiàn)給予相應(yīng)的評(píng)級(jí)：

A代表優(yōu)秀；B代表合格,；C代表較差,；D代表不推薦。

后兩項(xiàng)加分項(xiàng)的責(zé)任,，不評(píng)級(jí)而是改為直接打分,，5分為滿分，3分為合格,。

最后,，再綜合每一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的總分成績(jī)進(jìn)行排名。

當(dāng)然，保險(xiǎn)的每一項(xiàng)保障責(zé)任,，除了有確定的數(shù)字,，還有許多復(fù)雜多樣的規(guī)則。

數(shù)字可以很輕易地比較出大小,，但規(guī)則卻很難評(píng)價(jià)好壞,。

為了方便大家理解，在對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)則部分進(jìn)行評(píng)分時(shí),，我可能會(huì)略微放寬評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),，盡量從實(shí)用性角度給出評(píng)分建議。

好的,，下面趕緊進(jìn)入到本次測(cè)評(píng)部分吧,！

三、第一輪對(duì)比：保障責(zé)任有沒(méi)有缺失,？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要幫我們解決的是醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題,。

不管是疾病也好，意外也好,，只要是住院產(chǎn)生的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用,，保險(xiǎn)公司都能幫我們解決。

但是,，也要注意百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的三個(gè)前提：

①最好先經(jīng)由醫(yī)保報(bào)銷——否則可能只報(bào)銷60%左右,；
②注意免賠額的問(wèn)題——低于免賠額不管，超出免賠額才給報(bào),；
③醫(yī)院,、病房要適當(dāng)，且屬于必須且合理的費(fèi)用——像特需病房,、VIP病房等,，不合理的費(fèi)用一般無(wú)法報(bào)銷。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任很豐富,，一般涵蓋以下四項(xiàng)：住院醫(yī)療,、特殊門診、住院前后門急診,、門診手術(shù),。

正常情況下，這四項(xiàng)保障是所有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都必須涵蓋的,。

如果缺少了以上任何一項(xiàng)保障,，那這款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障直接就是不合格。

通過(guò)19款產(chǎn)品保障責(zé)任的對(duì)比,，我發(fā)現(xiàn)只有一款產(chǎn)品存在保障責(zé)任缺失——京東安聯(lián)臻愛無(wú)限醫(yī)療2020,，這款產(chǎn)品不保障門診手術(shù),。

●門診手術(shù)是什么？

指的是一些癥狀或病情較輕的小手術(shù),，不用住院,，隨治隨走。

比如膿腫切開引流術(shù),、清創(chuàng)縫合手術(shù),、白內(nèi)障手術(shù)、痔瘡手術(shù)等,。

門診手術(shù)是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的標(biāo)配保障,，對(duì)于缺少該項(xiàng)保障的產(chǎn)品，不建議大家選擇,。

其他18款產(chǎn)品的保障責(zé)任雖然都沒(méi)有缺少,，但在某些方面也存在一些差別，比如：

●住院前后門急診

不管是住院之前還是出院之后,，門急診的檢查或治療都必不可少,。

對(duì)于和住院相同原因的門、急診醫(yī)療費(fèi),，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是可以報(bào)銷的,。

產(chǎn)品其實(shí)大同小異，但是細(xì)節(jié)之處見真章,！

我在對(duì)比了不同公司產(chǎn)品的住院前后門急診責(zé)任后,，發(fā)現(xiàn)差別還是挺大的：

常見的住院前后門急診是保障前7天后30天，比如支付寶好醫(yī)保2020,、復(fù)星聯(lián)合超越保2020,、平安e生保保證續(xù)保版等。
有的產(chǎn)品也會(huì)有一些「小心機(jī)」,，例如：如E康悅C,，只保障前7天后7天，不注意看還真發(fā)現(xiàn)不了：

支付寶好醫(yī)保20年期,、騰訊微醫(yī)保20年期,、水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、超醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),、眾安尊享e生2021這5款,，保障時(shí)間跨度是前30天、后30天,，可保障的范圍更廣，更加人性化,，值得表?yè)P(yáng),。

此外，有的產(chǎn)品還有重疾確診津貼或住院津貼，是由保險(xiǎn)公司直接給付的,，可以彌補(bǔ)患者住院治療期間一定的收入損失,。

但住院津貼額度一般不高，作用比較有限,，所以暫不納入評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),。

第一輪得分盤點(diǎn)

從上圖可見，支付寶好醫(yī)保20年期,、眾安尊享e生2021,、騰訊微醫(yī)保20年期、水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),、超醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)充分涵蓋四項(xiàng)責(zé)任,，并且住院前后門急診為前30天后30天，得分評(píng)級(jí)為A,；

國(guó)壽如E康悅C各項(xiàng)保障都齊全,，不過(guò)前后門急診保障較差，只保前7天后7天,，得分C,；

京東安聯(lián)臻愛無(wú)限醫(yī)療2020不提供門診手術(shù)保障，得分D,，不推薦,；

其余產(chǎn)品均合格，得分都為B級(jí),。

四,、第二輪對(duì)比：續(xù)保條件好不好？

挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，產(chǎn)品的續(xù)保問(wèn)題是至關(guān)重要的,。

如你今年買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保，萬(wàn)一它明年停售,，或者因發(fā)生了理賠,，又或者身體變差了，可能明年就買不上了,。

你可能會(huì)說(shuō),，買不上這款，大不了換一款……如果是停售換新品還好,，萬(wàn)一出過(guò)險(xiǎn)或者體檢查出點(diǎn)什么,，其他的保險(xiǎn)公司也不傻呀~

但很多人對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保問(wèn)題偏偏不放在心上。

如果一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保,，那么我們就要謹(jǐn)慎選擇,。
甚至可以說(shuō),，在挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可以犧牲一定的保障,，來(lái)?yè)Q取更加長(zhǎng)期的保障,，以及更加穩(wěn)定的續(xù)保條件。

根據(jù)續(xù)保情況,，目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)分為兩種：階段性保證續(xù)保,，以及不保證續(xù)保。

1）階段性保證續(xù)保的產(chǎn)品

目前,，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限多為一年期,，但也有不少可以保證續(xù)保的產(chǎn)品供我們選擇。

保證續(xù)保：明確約定一段「保證續(xù)保期」,，在這段時(shí)間內(nèi),，可以無(wú)條件續(xù)保，即便產(chǎn)品停售,、身體條件發(fā)生變化,、發(fā)生過(guò)理賠都可以。

要當(dāng)心,！承諾續(xù)�,！俦ＷC續(xù)保。這類產(chǎn)品通常有停售風(fēng)險(xiǎn),，萬(wàn)一它哪天下架,，就不能繼續(xù)再買了。

19款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中,，保證續(xù)保的產(chǎn)品有這些：

6年保證續(xù)保：好醫(yī)保2020版,、復(fù)星聯(lián)合超越保2020、平安e生保保證續(xù)保版,、泰康樂(lè)保長(zhǎng)期醫(yī)療,、水滴長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)等；

15年保證續(xù)保：太平洋安享百萬(wàn),；

20年保證續(xù)保：目前就兩款,，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療20年版、微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療20年版,。

當(dāng)然,，保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不是全無(wú)差別。比如保證續(xù)保期屆滿后能否續(xù)保,、是否需要審核,，這也是需要關(guān)注的。

可以看到,，好醫(yī)保和微醫(yī)保雖然都有保證20年續(xù)保的版本,，但和保證15年續(xù)保的太平洋安享百萬(wàn)一樣,，期滿后續(xù)保需要再次提交審核。

而其他保證續(xù)保6年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)滿期續(xù)保均無(wú)需審核,，不論健康狀況如何變化、無(wú)論是否有過(guò)理賠,，只要產(chǎn)品不停售,，可以一直免審核續(xù)保下去。

所以如果只考慮保障的長(zhǎng)期性,，保證續(xù)保期越長(zhǎng)越好,。

好醫(yī)保20年期、微醫(yī)保20年期,、太平洋安享百萬(wàn)三款產(chǎn)品都是保障期限更久的產(chǎn)品,。

但是，買了以上3款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的朋友要注意：如果身體健康狀況欠佳,、中途有過(guò)理賠經(jīng)歷,，

那么未來(lái)保證續(xù)保期滿時(shí)，可能面臨無(wú)法再續(xù)保,、醫(yī)療保障斷掉的問(wèn)題,。

所以，是買保證續(xù)保6年的,、還是買保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，需要具體情況具體分析，不能盲目選擇,，建議找專業(yè)的規(guī)劃師咨詢后再買,。

雖然不像保證續(xù)保的產(chǎn)品那樣保障長(zhǎng)期穩(wěn)定，但至少是合格的,。

我們對(duì)比了11款不保證續(xù)保的產(chǎn)品,，我發(fā)現(xiàn)超醫(yī)保、眾安尊享e生,、微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2020等8款產(chǎn)品都可以承諾續(xù)保,。

意味著保障到期后，被保人不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r或歷史理賠情況而無(wú)法續(xù)保,。

其中,，最高的可續(xù)保至105歲。

但是,，有3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的續(xù)保條件比較坑,！

如E康悅C：首次續(xù)保需要審核，以后續(xù)保雖然無(wú)需審核,，但最高只能續(xù)保至80周歲,，評(píng)分C,；

泰康健康尊享D：規(guī)定前兩次續(xù)保需要審核，以后續(xù)保無(wú)需審核,，評(píng)分C,；

水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2020：續(xù)保規(guī)則最嚴(yán)苛，每年續(xù)保都需再次進(jìn)行審核,，評(píng)分D,；

對(duì)續(xù)保條件比較看重的朋友，建議不要買水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2020,。

第二輪得分盤點(diǎn)：

根據(jù)不同產(chǎn)品的續(xù)保規(guī)則,，我簡(jiǎn)單總結(jié)如下：

好醫(yī)保20年期、微醫(yī)保20年期,、太平洋安享百萬(wàn)三款保障期限最長(zhǎng)久,，評(píng)分A；

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)2020版,、平安e生保等,，保障期限相對(duì)較久，6年內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題,，評(píng)分B,；

微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、眾安尊享e生2021等,，不保證續(xù)保,，只承諾續(xù)保，評(píng)分B,；

如E康悅C,、泰康健康尊享D等，隨時(shí)可能停售,，且續(xù)保條件苛刻,，評(píng)分不合格。

隨著政策調(diào)整和市場(chǎng)對(duì)于終身型醫(yī)療險(xiǎn)需求的爆發(fā),，未來(lái)出現(xiàn)保終身的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并非不可能,。

比如目前已經(jīng)出現(xiàn)了保終身的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，有興趣的可以點(diǎn)擊這篇文章了解：

五,、第三輪對(duì)比：癌癥特藥/外購(gòu)藥保不保,？

隨著醫(yī)療水平的提高、醫(yī)學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展,，癌癥正逐漸被人類攻克,，許多癌癥的5年生存率有所提高。

但同時(shí)，許多癌癥患者需要長(zhǎng)期甚至終身服藥,，這筆錢對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō),，就像是天文數(shù)字。

雖然有不少治療癌癥的靶向藥被納入了醫(yī)保目錄,，但這些藥品在各大醫(yī)院普遍處于缺貨的狀態(tài),，而且醫(yī)保并不能100%報(bào)銷。

所以,，醫(yī)保并不能徹底解決吃藥的問(wèn)題,。

如果急需用藥，很多患者只能自己在外面的藥房購(gòu)買,，然而這部分費(fèi)用不能用醫(yī)保報(bào)銷。

好在,，有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷癌癥特藥,、院外購(gòu)藥。

這也是我一直跟大家講的,，「為什么有了醫(yī)保還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)」,。

但是，我們投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要擦亮雙眼,，不是所有產(chǎn)品都能報(bào)銷癌癥特藥,，也不是所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能100%報(bào)銷癌癥特藥費(fèi)用。

比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（20年期）,，癌癥特藥報(bào)銷比例為90%,，且每年有1萬(wàn)免賠額，實(shí)用性打了折扣：

此外,，還有一些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不保障癌癥特藥或院外購(gòu)藥的,。

比如國(guó)壽如E康悅C、平安e生保保證續(xù)保版,、微醫(yī)保20年期(平安)等8款產(chǎn)品都不提供該責(zé)任,。

據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國(guó)人罹患癌癥的概率越來(lái)越高,，在全球的占比也很大,。

而醫(yī)療水平的發(fā)展，又讓癌癥呈現(xiàn)「慢性病化」的趨勢(shì),。

未來(lái)癌癥不是不可治愈,，但前提要能看得起病、吃得起藥,。

我建議大家,，最好選擇保障癌癥特藥和外購(gòu)藥的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

值得一提的是,，目前市面上已經(jīng)出現(xiàn)了專門保障癌癥特藥的產(chǎn)品,。

比如微信平臺(tái)上的藥神保,，可單獨(dú)買。每月僅需1元,，可享受最高150萬(wàn)/年的癌癥特藥保障,。

如果購(gòu)買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不涵蓋癌癥特藥保障，可同時(shí)投保這款產(chǎn)品作為補(bǔ)充,。

不過(guò),，這款藥神保有健康告知要求，且最高只能保障至50歲,。

目前,，這一點(diǎn)上平安做得算是比較好。

比如微醫(yī)保20年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（即平安e生保20年期醫(yī)療險(xiǎn)）本來(lái)是沒(méi)有癌癥特藥外購(gòu)藥保障的,，但它支持惡性腫瘤特藥保險(xiǎn)金的加購(gòu)計(jì)劃,。

在產(chǎn)品頁(yè)面，就可以直接進(jìn)行投保操作,，最高70歲也能加購(gòu),，多花點(diǎn)錢就能獲得一份還不錯(cuò)的癌癥特藥保障，想想還是非常便捷省心的,。

但價(jià)格嘛,，可能會(huì)比單獨(dú)去買藥神保要貴一點(diǎn)：

藥神保每月1元（每年12塊），而平安的價(jià)格可能是幾倍甚至十幾倍……

第三輪得分盤點(diǎn)

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)2020版,、微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2020版等10款產(chǎn)品都含有癌癥特藥/外購(gòu)藥保障,，且支持100%報(bào)銷，評(píng)分A,；

好醫(yī)保20年期含癌癥特藥保障,，但有1萬(wàn)免賠額且賠付比例僅有90%，勉強(qiáng)及格,；

其余8款產(chǎn)品,，例如微醫(yī)保20年期、平安e生保,、太平洋安享百萬(wàn),、國(guó)壽如E康悅C等產(chǎn)品都不保障癌癥特藥，但考慮到市面上已出現(xiàn)了補(bǔ)充本項(xiàng)保障的產(chǎn)品出現(xiàn),，因此評(píng)分為C,。

1、六年共享1萬(wàn)免賠額

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，免賠額都是按年度「重置」,，每年都要在扣除1萬(wàn)免賠額后，對(duì)超出1萬(wàn)的部分進(jìn)行報(bào)銷，下一年的免賠額又是重置為1萬(wàn),。

而6年共享1萬(wàn)免賠額的產(chǎn)品,，則是滿6年才會(huì)「重置」一次免賠額。

如第一年就扣除了1萬(wàn)免賠額,，那么后面5年都不會(huì)有免賠額了,，花多少就直接報(bào)多少！

2,、無(wú)理賠優(yōu)待

如果不出險(xiǎn),，一直沒(méi)有發(fā)生理賠，那么免賠額可以遞減,。

舉個(gè)例子：

設(shè)老王第一年投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，免賠額為1萬(wàn)元；
首年沒(méi)有發(fā)生理賠,，第二年續(xù)保時(shí),，免賠額可以降為9000；
第二年也沒(méi)有發(fā)生理賠,，第三年續(xù)保時(shí)，免賠額就能降到8000……
依此類推,，從第六年開始,，免賠額最低可以達(dá)到5000元！

這種就屬于無(wú)理賠優(yōu)待,。

但是這有一個(gè)附加條件：如果第二年續(xù)保后不幸出險(xiǎn),，以后各年度免賠額都是9000。

免賠額5000 vs 免賠額9000,。

這樣一算差別還是挺大的,。對(duì)有的人來(lái)說(shuō)，無(wú)理賠優(yōu)待確實(shí)挺實(shí)用,；對(duì)有的人來(lái)說(shuō)可能會(huì)很坑,。

3、家人共享免賠額：

全家人共同投保某款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),，免賠額可以共享,，而非每個(gè)人單獨(dú)計(jì)算。

4,、可選降低免賠額：

部分產(chǎn)品提供多種免賠額,，我們可以選擇自己投保的產(chǎn)品免賠額是多少，但免賠額低肯定要貴一些,。

5,、滿足條件0免賠額

自付醫(yī)藥費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)可以0免賠。

這種情況有個(gè)前提是自付，按照醫(yī)�,？梢詧�(bào)銷50%計(jì)算,，也就是說(shuō)住院醫(yī)療花費(fèi)至少10萬(wàn)以上才能符合條件。

需要花10萬(wàn)的病都得重疾級(jí)別了,，但是重疾本來(lái)就是0免賠,。因此這一項(xiàng)優(yōu)惠有點(diǎn)雞肋，實(shí)用性不太強(qiáng),。

了解這些免賠額優(yōu)惠政策后,，咱們又可以開始愉快地排行上榜環(huán)節(jié)啦！

這次評(píng)分,，我將結(jié)合百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的免賠額以及免賠額優(yōu)惠政策來(lái)給分,。

評(píng)分說(shuō)明：滿足一般醫(yī)療1萬(wàn)免賠額、重疾0免賠標(biāo)準(zhǔn)的,，可以評(píng)及格成績(jī)B,；

如果在此基礎(chǔ)上，還有免賠額優(yōu)惠政策,，可以酌情加分,；反之則會(huì)減分。

第四輪得分盤點(diǎn)：

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020版,、復(fù)星聯(lián)合超越保2020,、眾安尊享e生2021、水滴長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)等9款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,，免賠額合格,，且有一些免賠額優(yōu)惠政策，統(tǒng)一都評(píng)分為A,；

至于好醫(yī)保20年期,，雖然重疾有1萬(wàn)免賠額，但這款產(chǎn)品實(shí)際上正好有1萬(wàn)元的重疾確診津貼,，相當(dāng)于是重疾0免賠,。至于其他一般醫(yī)療1萬(wàn)免賠額、重疾醫(yī)療0免賠的產(chǎn)品,，都可評(píng)為B,，合格；

不及格的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有兩款：平安e生保（保證續(xù)保版2020）和如E康悅C,。

上面我也說(shuō)過(guò)了免賠額可能存在「貓膩」的產(chǎn)品：即平安e生保的0免賠僅針對(duì)癌癥這一項(xiàng),，如果罹患其他的重疾，則仍有1萬(wàn)免賠額,，不夠全面,。

如E康悅C成績(jī)依然墊底：既不像好醫(yī)保20年期那樣有1萬(wàn)重疾津貼,，又不像平安e生保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)那樣針對(duì)癌癥0免賠，而是只對(duì)癌癥住院有200元/天的住院津貼,，確實(shí)比較差勁,。

我們已經(jīng)從基本保障責(zé)任、續(xù)保條件,、癌癥特藥/外購(gòu)藥,、免賠額政策等最重要的部分進(jìn)行了四輪對(duì)比分析。

先來(lái)看看這19款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的目前得分情況：

眾安尊享e生歷經(jīng)系列產(chǎn)品多次迭代升級(jí),，尊享e生2021版已經(jīng)是超級(jí)能打了,。

各項(xiàng)保障責(zé)任都很優(yōu)秀，3個(gè)A在手穩(wěn)坐第一寶座,，要是以后能升級(jí)成階段性保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，絕對(duì)爆款預(yù)訂。

支付寶的好醫(yī)保6年期和好醫(yī)保20年期都占據(jù)了比較靠前的位置,。

一款是保障責(zé)任超級(jí)好,，且支持6年續(xù)保；

另一款則可以保證續(xù)保20年,，保障內(nèi)容也可圈可點(diǎn),。

此外還有國(guó)壽財(cái)?shù)某t(yī)保、復(fù)星聯(lián)合的超越保2020表現(xiàn)也都很亮眼,。

可以說(shuō),，以上TOP 5的產(chǎn)品，保障責(zé)任方面相對(duì)來(lái)說(shuō)都比較優(yōu)秀,，我們不用太擔(dān)心踩坑。

其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,，有的是保障責(zé)任很好,、但續(xù)保條件太差；

有的是續(xù)保條件較好,、但保障責(zé)任存在一定缺陷,；有的則是保障平庸沒(méi)有特色。

在這里我們就不一一點(diǎn)評(píng)了,。

至于大家比較看好的中國(guó)人壽如E康悅C,，很不幸翻車了！

多輪對(duì)比全部敗北,，沒(méi)有一項(xiàng)責(zé)任合格,，只能遺憾墊底，希望后續(xù)能有好產(chǎn)品讓我們眼前一亮,。

接下來(lái),，我們就從增值服務(wù),、以及延續(xù)治療保障等相對(duì)次要的方面進(jìn)行對(duì)比！

七,、加分項(xiàng)對(duì)比：增值服務(wù)與延續(xù)治療

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的核心保障就這四點(diǎn)：基本保障責(zé)任,、續(xù)保條件、外購(gòu)藥保障,、免賠額,，所以相關(guān)保障至關(guān)重要。

不過(guò)嘛,，各大保險(xiǎn)公司為了搶市場(chǎng),，總是針對(duì)自家產(chǎn)品別出心裁增加亮點(diǎn)。

錦上添花的保障很多,，但從實(shí)用性角度出發(fā),，我建議重點(diǎn)留意：增值服務(wù)和延續(xù)治療。

這2點(diǎn)是重要的加分項(xiàng),。人家有,，你沒(méi)有，怎么比,？

1,、增值服務(wù)

很多人可能不了解增值服務(wù)包含了哪些服務(wù)，也不清楚其他責(zé)任都有哪些保障,。

這里我們長(zhǎng)話短說(shuō),，只聊聊最常見的三種：

質(zhì)子重離子醫(yī)療：這是當(dāng)前最先進(jìn)的癌癥治療技術(shù)，對(duì)癌癥的治愈率高,、效果好,。但缺點(diǎn)是貴，一般人負(fù)擔(dān)不起,；

就醫(yī)綠通：所謂「綠通」就是綠色通道的意思,，相當(dāng)于VIP，看病有專人安排,，更加方便省心,；

費(fèi)用墊付：即保險(xiǎn)公司可以幫患者先墊交住院費(fèi)用或押金費(fèi)用；有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還升級(jí)了住院直付,，保險(xiǎn)公司直接跟醫(yī)院對(duì)接報(bào)銷,，完全不用我們操心。

質(zhì)子重離子醫(yī)療等增值服務(wù),，本并不屬于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的主要保障內(nèi)容,，只能算是保險(xiǎn)公司「額外贈(zèng)送」給我們的特別服務(wù)或附加保障。

既然是「贈(zèng)送」的,，也就是說(shuō)有的產(chǎn)品會(huì)有,，有的產(chǎn)品可能沒(méi)有,。

因此這里我們不再按上述ABCD四檔標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)，而是統(tǒng)一打分,。

評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：每多一項(xiàng)服務(wù)算1.5分,，根據(jù)好壞可酌情加減分，滿分5分,。

增值服務(wù)得分盤點(diǎn)：

可以看到,，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品得分都在3分以上，獲得滿分的產(chǎn)品也有很多款,，比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020款,、眾安尊享e生2021、超醫(yī)保等,。

表現(xiàn)比較差的幾款產(chǎn)品：

泰康健康尊享D,、平安e生保(保障續(xù)保版2020)、微醫(yī)保20年期3款產(chǎn)品,，既不含醫(yī)療費(fèi)用墊付,，又不含質(zhì)子重離子醫(yī)療；

國(guó)壽如E康悅C沒(méi)有就醫(yī)綠通和醫(yī)療墊付,，質(zhì)子重離子醫(yī)療可附加,，但要額外加錢，這四款評(píng)分都只有1.5分,。

關(guān)于延續(xù)治療,，各家保險(xiǎn)公司的規(guī)則不盡相同。我個(gè)人認(rèn)為這一項(xiàng)責(zé)任還是很重要的,。

因?yàn)楹芏喟偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)想續(xù)�,？赡軟](méi)那么容易。

如這些產(chǎn)品不保障延續(xù)治療,，很有可能合同終止后的住院醫(yī)療費(fèi)就得我們自己掏,，這就有些不夠人性化。

在這里,，我整理了19款產(chǎn)品在延續(xù)治療保障的得分排行：

延續(xù)治療保障責(zé)任最優(yōu)的產(chǎn)品：

①微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)20年期。這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的延續(xù)治療可以一直保障至被保險(xiǎn)人辦理出院,，非常貼心,，果斷給5分；

②好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020和超越保2020的延續(xù)治療期間最長(zhǎng)可達(dá)180天,！即便是需要長(zhǎng)期住院治療的疾病,，也基本都能夠覆蓋，給5分不過(guò)分,！

其余產(chǎn)品就不一一點(diǎn)評(píng)了,，直接看看排行最末尾的兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

①泰康的泰愛保（尊享就醫(yī)版）,，條款中顯示只保障重大疾病住院的延續(xù)治療，不保障一般住院醫(yī)療的延續(xù)治療,，不太友好,，勉強(qiáng)給2分，不合格,。

②如E康悅C款,，我參看了保險(xiǎn)條款，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)它保障延續(xù)治療,，大家選購(gòu)時(shí)要多加注意,。

第一名（并列）：眾安尊享e生2021和超醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，得分3A+1B,，加分項(xiàng)也都合格,，保障責(zé)任最好；

第三,、四名：復(fù)星聯(lián)合超越保2020和好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020,，保障好，得分2A+2B,，保證6年續(xù)保,，增值服務(wù)雙滿分；

第五名：好醫(yī)保20年期,，保障佳,，且保證20年續(xù)保，增值服務(wù)相較于微醫(yī)保20年期更好,。

最后,，我們來(lái)仔細(xì)盤點(diǎn)一下，排名前TOP 5的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品保障優(yōu)勢(shì)：

【01眾安尊享e生2021】

尊享e生是眾安保險(xiǎn)最經(jīng)典的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)系列,。

眾安是第一家推出百萬(wàn)醫(yī)療的保險(xiǎn)公司,，這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的鼻祖已經(jīng)迭代到尊享e生2021版了。

在保障責(zé)任上,，眾安尊享e生當(dāng)然也是屬于第一梯隊(duì)的,，該有的都有，并且做到了較高水準(zhǔn),。

雖然不保證續(xù)保,，但它的續(xù)保也比較寬松，而且尊享e生是眾安的王牌系列產(chǎn)品之一,，用戶多,、停售的可能性小。比如尊享e生2019版到現(xiàn)在都沒(méi)有停售,。

關(guān)于免賠額,，尊享e生2021百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)采用的是全家共享1萬(wàn)免賠額,，實(shí)用性也很強(qiáng)。

另外這款也是比較少見的最高支持70歲人群投保的產(chǎn)品,，可以真正做到一款保險(xiǎn)保全家,，省心。

并且,，這款產(chǎn)品目前有非常給力的投保優(yōu)惠活動(dòng)：

多人共同投保,，可以最高節(jié)省15%的保費(fèi)；對(duì)于少吸用戶,，可以再便宜5%,；續(xù)保無(wú)理賠用戶還能再降低5%。

總而言之,，尊享e生非常適合家庭共同投保,。

【02超醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)】

超醫(yī)保是在京東金融上銷售的一款產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司是國(guó)壽財(cái),。

不過(guò)呢,，雖然它的保障責(zé)任可以媲美尊享e生2021，但缺點(diǎn)也很明顯,，就是不保證續(xù)保,。

大品牌保險(xiǎn)公司承保，保障責(zé)任較好,，增值服務(wù)齊全,，而且價(jià)格便宜，有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力,。

對(duì)于看中保障內(nèi)容和增值服務(wù)的朋友來(lái)說(shuō)是非常不錯(cuò)的選擇,。

【03復(fù)星聯(lián)合超越保2020】

什么是真正的性價(jià)比之王？復(fù)星聯(lián)合超越保2020百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一定當(dāng)之無(wú)愧,！

保障幾乎無(wú)死角,，增值服務(wù)、質(zhì)子重離子醫(yī)療,、癌癥特藥啥都有,；

可保證續(xù)保6年，而且無(wú)理賠優(yōu)待最低可以降至5000元免賠額,！

最震撼的是,，30歲人群的保費(fèi)直接干到了232元/年，可以說(shuō)很便宜,。

比投保同類產(chǎn)品大約可以節(jié)省10%的保費(fèi),，絕對(duì)是一款閉著眼都可以放心買的產(chǎn)品,。

【04好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)2020】

和其他同類產(chǎn)品相比,，好醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)幾乎全是優(yōu)點(diǎn),。

大牌保險(xiǎn)公司承保，保障責(zé)任齊全,，續(xù)保條件優(yōu)秀,。

每6年一個(gè)保證續(xù)保期間，且滿期續(xù)保無(wú)需審核,。

而且好醫(yī)保賣出超過(guò)3000萬(wàn)份,，產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性是有保障的，我們不用太擔(dān)心停售的問(wèn)題,。

即便萬(wàn)一真的停售了,，我們還可以免健康告知、免等待期投保承保公司的其他醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,，這是寫在合同條款里的,。

可以說(shuō)，真的方方面面都考慮到了,。

此外,，這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還涵蓋癌癥特藥/外購(gòu)藥直付，用藥無(wú)憂,；

免賠額有優(yōu)惠,，6年共用1萬(wàn)額度，相當(dāng)實(shí)用,；

包括質(zhì)子重離子和其他增值服務(wù)也全面涵蓋,，并且產(chǎn)品價(jià)格也不貴。

如果你最近考慮買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，認(rèn)準(zhǔn)好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)2020版一定沒(méi)錯(cuò),！

【05好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)20年期】

如果想買一款保長(zhǎng)期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，20年期的好醫(yī)�,？梢苑判娜胧郑�

和6年期的好醫(yī)保相比,，這款保證續(xù)保20年的好醫(yī)保保障期限更長(zhǎng)久,，保障責(zé)任出彩，沒(méi)什么大問(wèn)題,。

癌癥特藥,、質(zhì)子重離子醫(yī)療等幾項(xiàng)增值服務(wù)也全都涵蓋。

這款產(chǎn)品的不足之處是1萬(wàn)元年度免賠額,，每年需要重新計(jì)算,，因此實(shí)用性會(huì)打一定折扣。

不過(guò)，如果你看中20年期的穩(wěn)定醫(yī)療保障,，這款毫無(wú)疑問(wèn)是最明智的選擇,！

感謝你看到這里，產(chǎn)品已經(jīng)介紹完了,，如果還是不清楚自己買哪款更合適,，可以隨時(shí)找我，

我會(huì)根據(jù)你的實(shí)際情況,，幫你挑選最適合的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) :）

寫在最后

寫測(cè)評(píng),，大師兄絕對(duì)是認(rèn)真的！,！

從搜集產(chǎn)品信息,，到條款對(duì)比測(cè)評(píng)和制表，最后到文章定稿,，我花了3個(gè)多星期的時(shí)間,。

幾十份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品條款，上百項(xiàng)保障責(zé)任和數(shù)字,，我一一反復(fù)確認(rèn),，只為了不出一絲一毫的差錯(cuò)。

全文10000+字干貨內(nèi)容,，最后成功地從19款熱門的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中,，挑選出了最優(yōu)質(zhì)的5款。

雖然辛苦,，但我認(rèn)為這是值得的,。最后，希望這份測(cè)評(píng)對(duì)你買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有實(shí)際的幫助,。

保險(xiǎn)一路上,，道阻且長(zhǎng)。

莫慌,，有大師兄陪著你,，有坑也踩不了。

保險(xiǎn)中的坑數(shù)不勝數(shù),，我們老百姓簡(jiǎn)直防不勝防啊,。

為了幫助大家避開保險(xiǎn)的坑，省下幾千上萬(wàn)的冤枉錢,；

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