購買一款醫(yī)療保險，我們需要重點了解以下四點：

（1）保額

保額很容易理解，就是可以報銷的最高金額,。

咱們買門診醫(yī)療險,、小額住院險，可以著重關(guān)注保額,。

但百萬醫(yī)療險的保額卻不重要,，在公立醫(yī)院，一年治療費用最高也就是百萬左右,。

保額再高,，僅是出于營銷的需要，實際意義并不大,。

（2）免賠額

普通人只看保額,，實際上免賠額才是保險公司關(guān)注的重點！

免賠額越低,，我們?nèi)タ床〉馁M用就越容易得到報銷,。

不過同樣地,，我們買保險挑選門診,、小額住院醫(yī)療險時，可以留意免賠額,。

但百萬醫(yī)療險不同,，正是因為有 1 萬的免賠額，可以過濾掉大部分小額理賠,，降低了保險公司的理賠幾率,。

所以大家只需要花幾百元的保費，就能買到幾百萬的保額,。

而免賠額低的百萬醫(yī)療險,，產(chǎn)品穩(wěn)定性往往不高，第二年容易下架或調(diào)整,。

如果我們身體變差了,，第二年卻沒得買了，那怎么辦,？

所以對于百萬醫(yī)療險來說,，并不是免賠額越低就一定越好。

（3）報銷范圍

和醫(yī)保一樣,，商業(yè)醫(yī)療保險的報銷范圍也分有兩種：

醫(yī)保目錄范圍：只有在醫(yī)保目錄內(nèi)的費用才能報銷,；

不限醫(yī)保目錄：就算不在醫(yī)保范圍內(nèi)，也可以報銷,；

對我們來說,，報銷不限醫(yī)保目錄的當(dāng)然會更好。

（4）報銷比例

有些保險產(chǎn)品只能報銷小部分，有些能報100%,。

我們盡量選擇 報銷不限社保內(nèi)外,，報銷比例為 100% 的百萬醫(yī)療險。

我最近也測評了幾十款產(chǎn)品,，仔細(xì)研究了保險條款,，篩選出4款保障優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，

如果想了解更多保險的產(chǎn)品信息,，可以點擊查看↓↓

3,、意外保險，怎么買,？

一款標(biāo)準(zhǔn)的意外險,，通常會包括以下三個保障責(zé)任：

意外身故：人如果因為意外去世了，保險公司就直接賠一筆錢,。買50萬保額,，就賠50萬；買100萬,，就賠100萬,。

意外傷殘：如果因為意外殘疾的，可以按比例獲得賠償,。傷殘分為一至十級,，一級傷殘最嚴(yán)重，就賠100%保額,；二級傷殘,，就賠90%保額，如此類推,。

意外醫(yī)療：因為意外受傷的醫(yī)療費用,，保險公司可以報銷。

這三點是意外險必不可少的責(zé)任,，如果少了任意一項,，這款產(chǎn)品就可以果斷拉黑。

接下來,，我們再圍繞以下兩點,，挑選一款合適意外險。

（1）意外險保額買多少,？

意外險最大特色就是杠桿高,，兩三百的價格，就能買到百萬的意外保額,。

而意外保額,，直接關(guān)系到到意外身故、傷殘可以賠多少錢。

因此對于一個成人,，特別是家庭支柱,，保險的保額一定要盡可能做高！50萬起步,，100萬標(biāo)配,！

而孩子和老人幾乎沒有家庭責(zé)任，意外身故保額并不是挑選要點,，應(yīng)該重點關(guān)注意外醫(yī)療,。

（2）意外醫(yī)療怎么選？

相對于身故,，大多數(shù)意外情況,，只會導(dǎo)致受傷而已。

所以意外醫(yī)療會更加常用,，建議大家關(guān)注 3 個方面：

保障范圍盡量廣：有的保險產(chǎn)品只保障社保內(nèi)費用,，有些產(chǎn)品報銷費用不限社保內(nèi)外；后者的保障當(dāng)然會更好些,。

免賠額盡可能低：0 免賠意外險,，肯定比 100 免賠的更好，免賠額越低越好,。

報銷比例越高越好：100% 報銷的肯定優(yōu)于 80% 報銷,。

另外有的保險產(chǎn)品,，還會有其它保障,，比如 住院津貼、疫苗責(zé)任,、救護(hù)車等,。

這些都是錦上添花的功能，有當(dāng)然會更好,，沒有也關(guān)系不大,。

總而言之，挑選一款意外險并不難,。

我們明白自己的需求,，在保費、保額,、意外醫(yī)療等幾個維度權(quán)衡一下,，就能選到合適產(chǎn)品。

4,、定期壽險,，怎么買？

定期壽險保障很簡單：如果不幸由于疾病或意外身故，就會賠付一大筆錢,。

由于定壽比較簡單,，挑選也不難，關(guān)于這類保險怎么買首先要搞清楚兩個問題：

（1）保額買多少,？

保額,，其實就是如果不幸離開要留給家里多少錢。建議主要考慮下面的費用：

• 家庭債務(wù)：房貸,、車貸,；
• 子女撫養(yǎng)：教育、生活,、娛樂,；
• 贍養(yǎng)父母：養(yǎng)老、醫(yī)療……

對于一線城市,，或者背負(fù)較大房貸的朋友可以考慮至少 100 萬及以上,。

（2）保多少年？

保險的保障期限,，是可以根據(jù)具體預(yù)算來選擇的,。

如果預(yù)算有限，可以選擇保障 10 年,、20 年或至 60 歲,。

對于 90% 以上的普通家庭，我建議定期壽險都可以保到 60 歲,；

因為 60 歲我們已經(jīng)順利退休,，孩子已經(jīng)成年，沒有太多的責(zé)任需要承擔(dān)了,。

對于產(chǎn)品選擇,，我們重點注意3點就可以了：

1、有些保險只會有身故責(zé)任,，缺少全殘責(zé)任,，遠(yuǎn)離這些產(chǎn)品；

2,、保險的健康告知越寬松越好,；

3、免責(zé)條款列明不能賠的情況,，當(dāng)然也是越少越好,。

想了解產(chǎn)品，可以參考這份【2021全網(wǎng)高性價比定期壽險榜單】,，

里面幾款都是地板價,，而且健康高知寬松,，免責(zé)條款也少，非常值得考慮：

以上的攻略,，是買保險時的一些基本準(zhǔn)則,。

按照這些思路去挑選，即使買不到最好的保險,，起碼也不會踩中什么坑,。

五、寫在最后

在古代,，如果遭遇了饑荒或者大病等情況,，普通百姓只能通過賣掉自己賴以生存的土地來自救。

而現(xiàn)在,，我們可以通過保險這種金融產(chǎn)品,，完美轉(zhuǎn)移掉我們自己的風(fēng)險。

只要你愿意去主動接觸,、學(xué)習(xí),，你就會發(fā)現(xiàn)保險沒那么難。

一份合理的保險規(guī)劃,，絕對是家庭財務(wù)安全的基石,，愿你一切安好：）

最后附上產(chǎn)品推薦清單：

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保險購買攻略：

• 普通人買保險應(yīng)該避開哪些坑,？
• 嬰幼兒買什么保險？
• 父母只有醫(yī)保（新農(nóng)合）,，怎么買保險,？四套方案，1000多也能搞定,！
• 保險哪種最好,？如果預(yù)算有限,，只買一種保險，買什么最合適,？
• 百萬醫(yī)療險只要幾百塊,，憑什么重疾險要幾千上萬？醫(yī)療險不能替代重疾險嗎,？
• 從業(yè)5年,，規(guī)劃10000+份家庭保單！我總結(jié)出0-80歲性價比最高的投保方案,！
• 拒絕套路,！普通家庭如何買保險？六年保險大V經(jīng)驗分享�,。ǜ侥晔杖�5/10/20/50萬家庭方案）
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