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我曾經(jīng)在半年前專門寫過一篇高性價比重疾險的測評文章,。當時一共分享了8款產(chǎn)品。我自己就買了其中的3款,，累計重疾險保額將近100萬,。

今天就詳細談談我最近買的這一款重疾險，名字叫做復星聯(lián)合健康康樂e生重大疾病保險,。

為了方便大家比較,，我把我已經(jīng)購買過的3款高性價比重疾險整理一張表格放在下面。

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從產(chǎn)品責任來看,，復星康樂e生的優(yōu)勢還是不少的,。

第一，保障期限更靈活,。

像百年和弘康的保障期限只有保到70歲和終身兩個選擇,。而復星在此基礎(chǔ)上還可以選擇保到80歲。

很多用戶在選擇保障期限上特別糾結(jié),，保70歲吧覺得太短（畢竟國人目前人均壽命也有70多歲了）,，保終身呢又覺得多余（大概是覺得活不到100多歲）。

而復星的這款產(chǎn)品除了可保70歲和終身外,，又給糾結(jié)癥患者提供了一個更好的選項,，保到80歲。恰到好處,！

第二,，輕癥保障更全面。

相比于百年和弘康,，復星的輕癥病種數(shù)量更多,，當然病種數(shù)量的多寡不足以判定產(chǎn)品的優(yōu)劣，這一點我在之前的文章中也有解釋過,。

但是復星的輕癥賠付比例和次數(shù)的確更有優(yōu)勢,。復星輕癥賠付30%保額,，略高于百年，與弘康一致,。但輕癥賠付次數(shù)最多可達3次,，而百年是1次，弘康最多2次,。

接下來的兩點優(yōu)勢,，是我想特別強調(diào)的。之前的文章都是沒有提及過的,。

第三,，可支持投保人豁免保費。

投保人豁免的功能特別適合夫妻間互�,；蛘呒议L給孩子投保,。

什么是投保人豁免呢？

當投保人和被保險人不是同一人的時候,，雖然這份保險保障的是被保險人,，但如果在繳費期內(nèi)，投保人發(fā)生了事故（比如重疾,、輕癥或身故）,，這份保險以后各期的保費均不用再繳納了，但是合同可以繼續(xù)有效,。

我很欣賞投保人豁免保費的功能,，原因在于一旦投保人發(fā)生了事故，很有可能會失去繼續(xù)為被保人繳納保費的能力,，而一旦保費斷繳,，勢必會影響到被保人的保障利益，導致保險合同失效甚至終止,。

也正是因為這個原因,，投保人豁免功能特別適合夫妻互保或者家長給孩子投保,。

以夫妻互保為例,，先生給太太投保，太太也給先生投保,。同時投保時均選擇“投保人豁免”,，這樣的話，在繳費期內(nèi)任何一方身故或者罹患重疾,、輕癥,，雙方各自的保險余下的保費均無需繼續(xù)繳納了，從而可以降低家庭的保費負擔,。

與此同時,，投保人豁免保費的成本并不高,。如果夫妻雙方都是30歲，勾選投保人豁免后保費平均只增加5%左右,。

所以我個人認為投保人豁免保費的功能,，是非常人性化的產(chǎn)品設計。

但很遺憾,，目前百年,、弘康等高性價比重疾險都沒有開發(fā)這一功能。

第四,，滿足一定條件即可獲得就醫(yī)綠色通道服務,。

看病貴的問題可以通過醫(yī)療險或重疾險來解決。但是看病難的問題卻很難有效解決,，畢竟國內(nèi)的醫(yī)療資源過于緊張，而且優(yōu)秀的醫(yī)療資源都集中在北上廣等一線城市和地區(qū),。

所以如果購買一款重疾險,，同時可以享受就醫(yī)綠色通道服務，就非常難能可貴,。

我知道很多保險公司都有類似的綠通服務,，但絕大部分產(chǎn)品價格都比較貴，如果單純?yōu)榱讼硎芫G通而花較貴的保費去買一款產(chǎn)品,，顯然并不值得,。

而復星的康樂e生產(chǎn)品，只要單張保單的保額超過30萬（含）就可以申請加入健康星會員俱樂部,，享受一系列的就醫(yī)服務,。

大家可以參考下面這個圖片。

其中,，專家門診直通（不限次）,、住院安排、國內(nèi)知名專家手術(shù)安排,、國際二診和海外治療安排等,，都是非常不錯的服務。

比如專家門診預約：提供全國主要城市三級醫(yī)院的主任或副主任醫(yī)師門診預約服務,，減少預約等候時間,。

比如國內(nèi)手術(shù)安排：提供全國主要三級醫(yī)院以及各類型手術(shù)專家的預約、手術(shù)服務,。

比如海外就醫(yī)安排：協(xié)助提供海外醫(yī)療咨詢,、醫(yī)學翻譯、境外醫(yī)療專家推薦聯(lián)系,、醫(yī)療簽證辦理等,。

一款產(chǎn)品,，可以幫助我們很大程度上解決看病貴和看病難兩個問題。

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當然,，產(chǎn)品保障責任和服務方面具備一定優(yōu)勢的條件下,，產(chǎn)品本身的價格也極具優(yōu)勢。

還是拿復星,、百年和弘康這3款線上網(wǎng)紅產(chǎn)品為例,，我們看看產(chǎn)品的價格。

應該說復星的價格基本上和百年,、弘康相差不大,，甚至在部分年齡段還更便宜。

以上種種,，都使得復星康樂e生別具一格,，在我看來是非常值得購買的重疾險�,？梢躁P(guān)注我的公眾號：查理部落,。里面有具體的投保方式，額外有一些福利可以享受,。

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最后,，再說幾點大家在投保過程中可能遇到的問題或困惑。

▲這款產(chǎn)品目前是只限于1-4類職業(yè)投保,，5,、6類職業(yè)是無法購買的。如果職業(yè)為5-6類的話,，建議可考慮百年康惠保,。（補充：貌似5-6類職業(yè)可以投保，但是最高限制20萬保額）

▲給未成年人投保的話,，該產(chǎn)品最高只能買20萬保額,。

▲投保時頁面顯示的投保地區(qū)為廣東，無法修改,。但后面填寫投保信息時會要求填寫實際居住地址的,，未來理賠都是全國通賠的。

最后,，歡迎關(guān)注微信公眾號：查理部落,。

查理：保險精算師，十年從業(yè)經(jīng)驗,。分享保險配置理念,，介紹高性價保險產(chǎn)品。在價值投資、基金定投方面也小有研究,。

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