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昨天哆啦和一粉絲聊天,，被笑翻了,！↓

其實(shí)這也不怪他，現(xiàn)在市面上熱賣(mài)的重疾險(xiǎn)這么多,，看起來(lái)還很相似,，很多人都有共同的苦惱：

到底哪款才最適合自己？

重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)更劃算,？

今天,，哆啦就整理了「重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)」攻略，有思路有案例,，教你買(mǎi)的對(duì),，買(mǎi)的劃算！

文章從3方面進(jìn)行：

1,、選購(gòu)重疾險(xiǎn),，有哪些思路？

2,、配置案例分析,，這么買(mǎi)更便宜！

3,、哆啦的投保建議

N1

選購(gòu)重疾險(xiǎn),，有哪些思路？

成人重疾險(xiǎn) 怎么買(mǎi) ,？要 關(guān)注哪些保障 ,？看下面的思路，你就有答案了,！

1

保額買(mǎi)多少,？

買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是買(mǎi)保額！要把照料家人的收入損失、治療費(fèi),、康復(fù)費(fèi)等費(fèi)用都考慮進(jìn)去,。最少應(yīng)該30萬(wàn)起步，50萬(wàn)湊合,、100萬(wàn)小康,！

2

選消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型？

兩者區(qū)別在 于 是否有身故責(zé)任 ,。如何選擇,？主要看預(yù)算。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn),，純保障疾病,，不含身故責(zé)任，價(jià)格便宜,，性?xún)r(jià)比高,， 適合預(yù)算少，追求高性?xún)r(jià)比 的朋友購(gòu)買(mǎi),。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),，含身故責(zé)任，生時(shí)保障疾病,，死后還有一筆錢(qián)留給家人,，不會(huì)白白交保費(fèi)。價(jià)格較貴,， 適合預(yù)算多 的朋友購(gòu)買(mǎi),。

3

保定期還是終身？

也是看 預(yù) 算,， 保障期限越長(zhǎng),，保費(fèi)越貴 。預(yù)算有限,，選擇保障至70,、80歲，預(yù)算充足,，保至終身更全面,。

4

繳費(fèi)期選多久？

一般選 30年 最好,， 繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng),，杠桿越高 ， 每年的繳費(fèi)壓力也小,。繳費(fèi)期內(nèi)若罹患了輕/中癥,，還可豁免后續(xù)保費(fèi),。

5

病種越多越好？

并不是,，重疾里理賠率達(dá)95%以上的25種疾病,，是銀保監(jiān)會(huì)要求必保的，各家公司都一樣,，不必過(guò)度關(guān)注,。

更應(yīng)該關(guān)注是否都包含高發(fā)輕癥，如以下11種：

6

賠付比例多少算高,？

參考以下：

· 重疾：一般賠100%保額,；有重疾額外賠付最好，如60歲前罹患重疾可額外賠60%保額,；

· 中癥：一般50%保額起步,，最高賠65%；

· 輕癥：一般30%保額起步,，最高賠55%。

7

要不要加癌癥/心血管二次賠,？

有最好,，看預(yù)算。癌癥和心血管疾病非常高發(fā),，占了理賠的大頭,，有預(yù)算最好附加上，保障更全面,，尤其是有家族病史的人群,。

8

夫妻可以買(mǎi)同一個(gè)嗎？

身體健康可以,，但有更好的選擇,！大部分產(chǎn)品男女費(fèi)率都不一致，有些男性買(mǎi)更便宜,，女性買(mǎi)劃不來(lái),。

N2

配置案例分析，這么買(mǎi)更便宜,！

哆啦在不同年齡段的用戶(hù)中,，抽取了 3個(gè) 典型案例，大家照著上面的思路,，看看他們的重疾險(xiǎn)該怎么買(mǎi)：

@小剛：25歲,，單身工薪族

小剛是個(gè)典型IT男，經(jīng)常熬夜加班,。

幾年下來(lái),， 頸椎病、過(guò)勞肥 輪番找上門(mén)，面對(duì)可能的健康危機(jī),，他想到了買(mǎi)保險(xiǎn),。

然而，工作壓力大,，平時(shí)就想放縱,，球鞋、游戲沒(méi)少 氪金 ,，小剛每月收入 所剩無(wú)幾 ,。

所以，他對(duì)保險(xiǎn)的要求很簡(jiǎn)單：只要基本保障不差,， 價(jià)格怎么便宜怎么來(lái) ,！

對(duì)于 預(yù)算有限、追求最低保費(fèi) 的年輕人,，重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)呢,？

哆啦推薦 選 消費(fèi)型 重疾險(xiǎn)，保定期至 70歲 ,。 不附加其他,，保額選到 30萬(wàn) ，有余錢(qián)最好50萬(wàn) ,。

不幸出險(xiǎn)可賠付更多,，畢竟大病后可能沒(méi)法工作，保險(xiǎn)金能減輕負(fù)擔(dān),。

繳費(fèi)期盡量拉長(zhǎng)至 30年 ,，每年的繳費(fèi)壓力沒(méi)那么大。

這樣,， 保障有了,，保費(fèi)更便宜 ，以后有錢(qián)了可以再加保,。

選產(chǎn)品時(shí),，保障相似情況下，按上面的條件對(duì)比價(jià)格,，選最低的即可,。

以目前熱賣(mài)的產(chǎn)品為例，嘉和保比較適合這樣的需求,，基本保障中等,，保費(fèi)更低， 尤其是男性購(gòu)買(mǎi) ,， 很少產(chǎn)品能打得過(guò),。

@老王夫妻：35歲,，上有老下有小

老王夫妻家是我們所說(shuō)的 “421”家庭 ，上有老下有小,， 責(zé)任重大 ,。

好在這兩年老王工作升遷，王嫂做微商也能補(bǔ)貼家用,， 家里小有積蓄 ,。

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)夫妻倆希望保障全面一些,， 可以附加身故責(zé)任 ,，給孩子老人留個(gè)保障。

對(duì)于 預(yù)算較高,，看重身故保障 的人,，重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)呢？

哆啦推薦選 儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn) ,，保額要做到 50萬(wàn) ,，甚至更高，保 終身 ,，繳費(fèi)期能長(zhǎng)則長(zhǎng),。

這樣，生時(shí)高保額能幫助分?jǐn)偞蟛�帶�?lái)的經(jīng)濟(jì)壓力,，死后能給老人、小孩留一筆錢(qián),。

以目前熱賣(mài)的產(chǎn)品為例,，由于 男女費(fèi)率不同 ，王嫂更適合像無(wú)憂人生2020這樣,，帶身故,，保障全面， 女性費(fèi)率更低 的產(chǎn)品,。

而老王可以是鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào),，同樣帶身故， 男性費(fèi)率更低 ,。

老王作為主要經(jīng)濟(jì)支柱,，如果要做高保額，還可以 換個(gè)思路,！

還是以鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)為例,，帶身故，買(mǎi)保至70歲,，可以30年交,，這款產(chǎn)品這樣買(mǎi) 最劃算 ,。

做到 高保障低保費(fèi) 后，再買(mǎi)個(gè)純重疾保終身便宜的重疾險(xiǎn),， 保額疊加 ,，保障全了，保費(fèi)也不會(huì)高太多,。

@趙富貴：40歲,，工廠老板

富貴大哥人到中年，已經(jīng)差不多實(shí)現(xiàn) 財(cái)富自由 ,。

但忙活大半生,，只買(mǎi)過(guò)個(gè)“大雜燴”的保險(xiǎn)：10萬(wàn)終生壽+10萬(wàn)重疾險(xiǎn)+1萬(wàn)醫(yī)療+意外。

這樣的 保障明顯不夠 ,，所以他想補(bǔ)充的保險(xiǎn)：

· 要買(mǎi)就買(mǎi)現(xiàn)在最好的,，有錢(qián)任性

· 保障要實(shí)打?qū)崳�把所有風(fēng)險(xiǎn)都給涵蓋了

· 價(jià)格合理,，工廠也是辛苦錢(qián)

對(duì)于 這樣預(yù)算充足,，要求保障全面 的人，重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)呢,？

選擇很多,，哆啦推薦 儲(chǔ)蓄型 重疾險(xiǎn)、 保終身 ,、繳費(fèi)期還是能長(zhǎng)則長(zhǎng),，杠桿更高。

把癌癥二次賠付,、心血管疾病二次賠付附加上,，保障就全面了。

以目前熱賣(mài)市面上的產(chǎn)品為例,，超級(jí)瑪麗2號(hào)Max和康惠保2.0比較符合富貴大哥的需求,。

基礎(chǔ)保障全面，帶身故,，可附加癌癥二次賠付,、心血管疾病二次賠付，保費(fèi)合理,。

N3

哆啦的投保建議

以上的案例,，都是以身體健康為前提。

如果個(gè)人健康有問(wèn)題,，又是另一回事,。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)真是個(gè)技術(shù)活，不僅要看保障,、看預(yù)算,、甚至看性別,，還有很多省錢(qián)搭配技巧，普通人容易眼花繚亂,。

如果你還不清楚重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi),，歡迎關(guān)注公眾號(hào)“哆啦A保”,，咨詢(xún)有11年保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的徐老師,，即刻獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)。

希望今天的文章能幫到你,，也歡迎分享給有需要的親朋好友,。

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