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今天給大家說說醫(yī)療險的意義和醫(yī)療險的種類

醫(yī)療險呢,，現(xiàn)在市場上分為高端醫(yī)療險、中端醫(yī)療險,、專項醫(yī)療和次中端醫(yī)療險（百萬醫(yī)療）這幾種,。這幾種產(chǎn)品呢，面對的客戶也都有些區(qū)分,，今天給大家說說怎么配置合適自己的醫(yī)療險,；

有的客戶問：如果我買了重疾險了，還有必要買醫(yī)療險嗎,？

一般我們能看到浮出水平的風(fēng)險,，但水下隱藏的風(fēng)險，我們一般看不到,。

如某個客戶買了一款重疾險,，保額50萬，某一天客戶發(fā)生了條款中的某中疾病,，或者做了某種疾病的切片檢驗并確診,，那么重疾險會直接賠付50萬，但是如果一個人得了重大疾病,，需要承擔(dān)住院費,、醫(yī)療費、收入損失(一般至少2年無法上班)、長久的康復(fù)費等,，有可能需要家人照顧,，家人也會面臨收入損失，這些50萬,，夠嗎,？如果花完了，之后的康復(fù)就無法得到保障,，生過病后也無法再購買任何的保險,，但是，如果配置了一款醫(yī)療險呢,，客戶可以通過醫(yī)療險獲得保障,，后期的康復(fù)費或者醫(yī)藥費可以一直通過醫(yī)療險得到保障，醫(yī)療險首先是針對疾病實際的花銷而進行賠付,，比如客戶買了保額300萬的醫(yī)療險,，發(fā)生了疾病，客戶實際花銷20萬元,，那么醫(yī)療險會針對20萬元進行賠付,，醫(yī)療險賠付是一種損失補償性質(zhì)的保險。

重疾險是給付保額,，而醫(yī)療險是補償醫(yī)療費,；重疾險是長期或者終身，醫(yī)療險是短期性的健康產(chǎn)品,，但可以做醫(yī)療險續(xù)保,。

回到日常生活中，我們最常見的就是社保,，社保作為全民普惠性的社會保險,，也有它的局限性，那么社保就無法滿足到想要更高水平和更高追求品質(zhì)的客戶,。

上面這個圖片呢,，社保是給我們一個基本保護，那么商業(yè)保險是給我們更安全的保護,；

借此在這里呢,，我給大家說一下我們手中的社保，哪些可報,？哪些不可報,？

圖中的ABCD是社保卡不能報銷的部分,，黃色部分才是實際報銷的部分,；

A：起付線，超過起付線才能報銷，比如北京,，門診起付線1800元,，住院起付線1300元；

B：封頂線,，超過報銷限額后的所有治療費自己承擔(dān),；

C：乙類藥的自付部分，乙類藥是按比例報銷,，個人承擔(dān)不給報銷的那部分,；

D：丙類藥全自費，這部分是社保完全不能報銷,，但隨著醫(yī)療水平的提高,，以及引進進口藥，即使生病,，藥再昂貴,，還是會花錢去治病，電影<我不是藥神>里治療白血病的格列寧,。

繼續(xù)說醫(yī)療險,，現(xiàn)在很多醫(yī)療險產(chǎn)品分為有社�,；蛘邿o社保產(chǎn)品,。

從高端醫(yī)療說起, 就是高大上三個字，起初是來華外籍商務(wù)人士,，來中國工作或者生活期間,，他們習(xí)慣去公立醫(yī)院國際部看病，他們直接掛號看病,，自己不付錢,，由他們國家的保險公司直付，當(dāng)時我國醫(yī)療體系沒有跟國外保險公司對接,，后來國外保險公司看到中國的市場,，也隨著現(xiàn)在人們對品質(zhì)和服務(wù)的追求，高端醫(yī)療進入中國市場,，自己不需要看病時花錢,，直接由保險公司跟醫(yī)院結(jié)算，并且高端醫(yī)療可以獲得更好的醫(yī)療體驗和隱私空間,，現(xiàn)在很多高凈值群體,，也越來越愿意去為自己配制高端醫(yī)療。

高端醫(yī)療包含昂貴醫(yī)院和公立醫(yī)院特需部或者國際部,；高端醫(yī)療范圍分為中國大陸,、大中華、全球除美加、全球,；

選擇高端醫(yī)療的客戶,，也是選擇更高品質(zhì)的需求，也是對生活的一種要求,；

為什么要選擇高端醫(yī)療,？如果一個病人，去到醫(yī)院看病,，家人和病人更希望得到的是什么的感受,？

首先，可以實現(xiàn)醫(yī)療直付,，如果客戶購買高端醫(yī)療,，并且在網(wǎng)絡(luò)醫(yī)療看病，那么在看病時,，只需要看病,、拿藥，然后再結(jié)算單時簽字就行,，后續(xù)會有保險公司支付,，也不會存在理賠的糾紛；

其次醫(yī)院范圍,，社保只能覆蓋公立醫(yī)院,，那高端醫(yī)療可以覆蓋所有合法的醫(yī)療機構(gòu)，包含頂級私立醫(yī)院,。

然后有些客戶,，存在一些軟性需求，比如孕婦可以去到私立醫(yī)院生產(chǎn),，帶孩子去私立醫(yī)院打疫苗,，享受全套的體檢服務(wù)，高端醫(yī)療也可以覆蓋,；

最后,，有些客戶，得到疾病后,，會選擇到國外就醫(yī),，不管客戶是看重國外的醫(yī)療水平還是醫(yī)療環(huán)境，高端醫(yī)療都可以覆蓋,。

高端醫(yī)療的年保費會根據(jù)醫(yī)療范圍不同,，年保費不同。

其次專項醫(yī)療,，讓我們了解一下,。

專項醫(yī)療,，有它自己的特色。

比如特定疾病,，要求客戶必須得了特定疾病,，然后進行報銷；每款專項醫(yī)療險,，有它自己的要求,，也有特定人群，比如女性的宮頸癌保險和乳腺癌保險,，保障女性病,，或者比如有家族病史，可能考慮自己患某種病的幾率會比較大,；有些客戶因為自己的理念和經(jīng)歷有關(guān),，希望能有海外醫(yī)療的保障，去最先進的國家治療,；

還有一些女性的特定的人生階段,，會面臨生子，尤其去赴美生子的客戶,，有可能面臨分娩時的并發(fā)癥,，或者孩子出生后的一些醫(yī)療情況，孕產(chǎn)責(zé)任險就可以在女性特定時間段的特定情況去做保障,；

最后中端醫(yī)療和次中端醫(yī)療

中端醫(yī)療覆蓋范圍為中國大陸內(nèi)的二級公立以上的醫(yī)療機構(gòu)（含特需部和國際部）,，門診和住院費用都覆蓋，一般也不設(shè)立強制免賠額,，有客戶自己來設(shè)定,，比如免賠額5000，或者10000,；中端醫(yī)療還有一個最大的優(yōu)點，是可以覆蓋普通門診,，比如感冒發(fā)燒的醫(yī)療費用,，年保費大概1000-3000以內(nèi)，現(xiàn)在客戶配備的概率比較高,，也是用到了保險的杠桿作用,，以小博大。

次中端醫(yī)療,，就是常說的百萬醫(yī)療,，覆蓋中國大陸內(nèi)的二級公立以上的醫(yī)療機構(gòu)的普通部，有強制性的免賠額,，客戶自己不可選擇,，比如1萬免賠額或者2萬免賠額,。次中端醫(yī)療也不能覆蓋普通門診，只能覆蓋住院前后的7天的門急診（根據(jù)保險公司自己的要求）或者某種疾病的門診治療,，年保費一年大概幾百塊錢,，人手一份做個保障，也非常便宜,。

為什么這兩種醫(yī)療險一起說呢,，因為這兩種可以做一個對沖，百萬醫(yī)療的免賠額以內(nèi)的部分,，可以用中端醫(yī)療去做一個補充,，也是一對好兄弟，可以一起配置,。

每種醫(yī)療險產(chǎn)品的內(nèi)容很細,，文章里圖片不一一展示了，有需要配置的可以私信,。

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