大家在哪買莆田鞋買了9份保險以后,，我后悔了......

發(fā)布時間：2022-01-08 07:36:51 來源：網友自行發(fā)布(如侵權請聯(lián)系本站立刻刪除）瀏覽：【大】【中】【小】

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保險讓醫(yī)患關系更美好,，行醫(yī)十余載,，我一只jio跨了出去

如果從入醫(yī)學院報到算起，進入醫(yī)學的殿堂,，至今已有20年了,。

從跨界做保險經紀開始，很多朋友都會關心和好奇,，我怎么會有這樣的選擇,？

這個想法的萌芽始于2017年。2017年我有大半年的時間在坐門診,，要時刻關注醫(yī)保政策變化,，根據(jù)醫(yī)保政策調整開具處方，切實感受到我們的醫(yī)保政策在向著低水平,、廣覆蓋的趨勢變化著,。初入行，我感覺我們國家的醫(yī)保,，是世界上最良心的保險了,，覆蓋了大部分藥物、治療,，甚至包含了很多天價藥品,。只要使用醫(yī)保范圍內的藥品和治療，報銷比例很大,，自付部分不多,，沒必要配置商業(yè)保險。然而,，近10年,，醫(yī)學的發(fā)展越來越快，很多新藥,、新治療不斷涌現(xiàn),，并不在醫(yī)保范圍，治療費用越來越昂貴,，這讓我有些擔憂,，父母年級越來越大,，然后我的收入并沒有多大增長,。

放眼全世界,，醫(yī)保主要有四種模式：

§ 社會醫(yī)保：強制性的社會健康保險為主、商業(yè)保險為輔,，以德國為代表,；

§ 全民醫(yī)保：政府撥款（公民納稅），醫(yī)院提供免費或低價的基本醫(yī)療服務,，以英國為代表,；

§ 商業(yè)醫(yī)保：雇主或個人購買為主，交的多保的多,，政府只承擔少數(shù)弱勢群體,，以美國為代表；

§ 儲蓄醫(yī)保：個人消費基金的一部分,，以儲蓄個人公積金的方式,，轉化為醫(yī)保基金,，以新加坡為代表,。

乍一看，感覺英國這種最好,，但全民醫(yī)保下,，政府負擔重，醫(yī)療服務效率低,，新加坡和美國的模式,，某種意義上可能“更公平”，但社會互助性比較弱,，中國走的路線類似德國,，我們醫(yī)保的覆蓋率現(xiàn)在已經超過95%，但中國特色就是：再牛的數(shù)據(jù),，人均都沒法看......

從WHO（世界衛(wèi)生組織）公布的社保占醫(yī)療費用的支出比例來看,，德國和英國都可以達到8成，中國為6成（實際按照不同治療手段,，可能5成也到不了）,，美國不到5成，但是上面介紹了,，美國高度市場化,，因此自負的很大一部分，通過商業(yè)保險報銷掉了,，而中國剩余的4成,，可以說是硬生生由個人承擔，遠高于發(fā)達國家,。

即使在自負比已經這么高的情況下,，根據(jù)《中國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展報告2014》預測,，2024年城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金將虧空7,353億元......國民經濟增速放緩、醫(yī)療費用上漲,、需求擴大、老齡化加速,、醫(yī)�,；鹗杖朐龇陆档鹊龋际遣焕蛩�,。

于是,，我開始思考幾個問題：

1. 我是否負擔得起不在醫(yī)保適應癥范圍的慢性病用藥？

2. 如果患腫瘤,，一些療效不錯的自費藥或者有機會選擇質子重離子治療,、我能否負擔？

3. 一些極端情況下,，我有沒有足夠的錢負擔ECMO,，以及外購藥品、高檔抗生素,？讓病床前的家屬來選擇,，著實太難了。

4. 我們還有幾百萬的房貸,，如果有意外或者不幸發(fā)生,，貸款怎么還？賣了房能留給孩子什么,？

賺不了幾百萬,，就要用幾萬塊去做幾百萬能做的事情。

和十幾年前看到的保險條款相比,，我感受了保險業(yè)的迅猛增速,，但對于身邊保險代理人給我推薦的產品，我始終覺得產品少了些杠桿,，銷售人員以本公司的產品為導向,，其實并不能完全讓我滿意。舉個例子,，現(xiàn)如今重疾理賠中癌癥賠付占比8成以上,，且越來越多的治療手段使癌癥生存不斷延長，已然變成了一種慢性疾�,。ḿ磶Я錾妫�,，然而有些重疾險賠一次就不再賠了，但癌癥后續(xù)治療費用仍然很高,，家庭負擔仍然很重,。另外,，現(xiàn)在人的壽命越來越長，很多人都合并多種基礎疾病,，有些重疾險將一些多發(fā)疾病分在同一組,，比如心梗和腦梗，那么如果得了心梗,，腦梗便不再賠付,，因此疾病分組也是很有講究的。這些細節(jié)有些保險銷售人員沒有講清楚,，只告訴我該款產品包含一百種重疾,，全都賠付……

醫(yī)生的職業(yè)屬性，讓我腦補了就醫(yī)就診的各個環(huán)節(jié),，我給自己的家庭配備了9家保險公司的不同產品,，條款有所互補。我父親因為患有類風濕性關節(jié)炎,，年紀也大,，我沒找到合適險種，也覺得類風濕性關節(jié)炎本身花費不大,，已經辦理了慢性病,，門診也能覆蓋了。如果世界上有賣后悔藥的話,，我可能早就當飯吃了,。

2019年8月的某一天，同事傳給我父親的肺穿刺活檢報告,，五雷轟頂,，在電腦上前呆坐了很久，雖然視線已經模糊,，然而那個“癌”字卻無比清晰,。為什么我唯一沒有配置保障的父親卻患癌......

自然是傾盡全力。

支出蹭蹭蹭往上漲,，超過二十萬,，包括高檔抗生素、癌癥基因檢測,、NGS,、自費化療藥（可選醫(yī)保范圍化療藥，但是效果較差）白蛋白,、球蛋白......有些藥已經進入醫(yī)保,，然而不符合醫(yī)保適應癥，仍舊自費,。

不經歷整個過程,，你想象不到有醫(yī)保的情況下竟然有這么多需要自費的部分,。

之前根本不知道有保險經紀這個行業(yè)，好想控訴那些保險經紀,！我買保險的時候你們去哪兒了,！類風濕性關節(jié)炎也并不是完全不能買保險。

專業(yè)的事情還是應該交給專業(yè)的人來做,！

于是我萌生了自己賣保險通過保險幫有需要的人解決問題的想法,，商業(yè)保險實在是太有必要了。但我無法做到把我不認同的產品推薦給別人,，任何一家保險公司也沒法做到所有產品都是最好的,，所以,，我選擇做一名保險經紀,，站在客戶的角度，為客戶制定最優(yōu)方案,。

要進行全面梳理,，量身定制家庭保障方案，不僅要接觸各個公司代理人,，時間成本也吃不消,。保險經紀是個很好的選擇。

一個朋友通過在太保集團做高級管理的另一個朋友介紹給我認識一位明亞保險經紀人,，他原先也在保險公司總部中后臺做管理,，后來轉到了保險經紀公司做業(yè)務，開始都不知道保險經紀人是做什么的,，抱著試試看的心態(tài)接觸,，他沒有直接介紹某個產品適合我，而是讓我知道保險是什么,，買保險是為了解決什么問題,，讓我知道家庭的風險缺口在哪里怎么解決，讓我更有興趣的是,，保險作為一個轉移風險的工具要怎么挑選組合才更合理,。

整個溝通的過程非常舒服，絲毫沒有傳統(tǒng)保險代理人強買強賣的推銷,，后來我才知道明亞成立已有15年之久,，由麥肯錫的幾個高管初創(chuàng)，所以專業(yè)咨詢?yōu)榧喝蔚睦砟钌钊牍撬�,，并且已經成長為專注個人和家庭的保險經紀公司里保費規(guī)模最大,，簽約保險公司最多，繼續(xù)率（業(yè)務品質）最好的一家頂尖保險經紀公司,。

最終,，我圓了我心中的一個念想,，通過體系化的培訓和考試，正式加入了明亞,，希望能為更多人帶去保障,。我還有很多要學，但是一旦我決定深耕這個領域,，再困難都會堅持,。

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