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“保險(xiǎn)讓生活更美好！”相信這句話大家都聽(tīng)過(guò),，保險(xiǎn)已經(jīng)深入我們的生活,，每個(gè)人身邊或多或少都會(huì)有保險(xiǎn)銷售人員，身邊的人時(shí)不時(shí)也會(huì)提起保險(xiǎn),，有些朋友有可能還有疑問(wèn),，那么保險(xiǎn)該不該買？為什么要買保險(xiǎn)呢,？

一,、保險(xiǎn)到底該不該買？

我們先來(lái)舉個(gè)例子,，A 先生和太太生活在三線城市,，兩個(gè)人都在國(guó)企任職高管,，家庭稅后年收入穩(wěn)定在 50 萬(wàn)左右，其他福利待遇也非常不錯(cuò),。

孩子今年 5 歲,，報(bào)了幾個(gè)興趣班；家里有兩個(gè)老人,，身體都一般,；還有幾十萬(wàn)的房貸要還。

家庭風(fēng)險(xiǎn)分析：雖然夫妻兩人的工作十分穩(wěn)定,，但家庭責(zé)任也非常沉重,，如果有人不幸患病或意外傷殘或者意外身故，巨額的醫(yī)療費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)收入中斷,，可能會(huì)擊垮整個(gè)家庭,。

商業(yè)保險(xiǎn)就可以有效的轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)：

重疾險(xiǎn)：防止家庭成員因?yàn)轭净贾丶玻�造成巨額醫(yī)療費(fèi)用,，以及無(wú)法工作帶來(lái)的收入損失,。

醫(yī)療險(xiǎn)：通過(guò)醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的搭配，避免發(fā)生災(zāi)難性的醫(yī)療支出,。

意外險(xiǎn)：意外傷殘會(huì)造成永久性的收入下降,，意外身故同樣會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)沉重的打擊。

定期壽險(xiǎn)：預(yù)防家庭支柱走得太早,，把償還貸款,、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女的責(zé)任都留給了另一半,。

這也是一個(gè)家庭,，最基本的保障。

保險(xiǎn)是一種金融工具,，不管是大人還是孩子,，購(gòu)買保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移預(yù)期以外的風(fēng)險(xiǎn)（身故、傷殘,、大病等）,，幫助家庭在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)有足夠的財(cái)務(wù)支持，渡過(guò)難關(guān),。

那有沒(méi)有不需要買保險(xiǎn)的人呢,？有，如果一個(gè)人能保證自己一生不會(huì)罹患重大疾病或者發(fā)生任何意外的話,，那就真的沒(méi)必要買保險(xiǎn),。因?yàn)樗�根本不需要保險(xiǎn)的保障，買保險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是浪費(fèi)。

再如果一個(gè)人特別有錢,，無(wú)論自己遭遇什么樣的不測(cè)之禍,，他都可以拿出大把的鈔票從容應(yīng)對(duì)的話，那也沒(méi)必要買保險(xiǎn),。因?yàn)樗�本身就具有抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,，還買保險(xiǎn)干啥！（有人會(huì)說(shuō),，香港巨富李嘉誠(chéng)說(shuō)過(guò),，“別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富,。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了足夠的保險(xiǎn),。”他那么有錢都買了保險(xiǎn),，你說(shuō)有錢人不用買保險(xiǎn),？好吧，我錯(cuò)了,，有錢人不用買保險(xiǎn)這條不算,。）

二、為什么要買保險(xiǎn),？

購(gòu)買保險(xiǎn)是為了減少預(yù)期以外的事件對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況造成沖擊,，為受益人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償減輕負(fù)擔(dān)。

用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理來(lái)解釋就是被保險(xiǎn)人通過(guò)繳納保費(fèi)換取未來(lái)財(cái)務(wù)狀況更大的確定性,。

還是以A先生為例,，在認(rèn)識(shí)到家庭風(fēng)險(xiǎn)后，A先生為全家配置了保險(xiǎn),，注重基礎(chǔ)保障和保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比,，配置好家庭方案后，每年總花費(fèi)36500元,，占家庭總收入的7.3%。

A先生自己的配置有：重疾險(xiǎn)100萬(wàn)保額（50萬(wàn)保終身,，50萬(wàn)保到70歲）,，定期壽險(xiǎn)150萬(wàn)保額，意外險(xiǎn)100萬(wàn)保額,，醫(yī)療險(xiǎn)200萬(wàn)保額,，每年保費(fèi)支出17100元。（保險(xiǎn)方案僅為舉例,，保額可根據(jù)自身實(shí)際情況及保險(xiǎn)需求而定）

如果A先生罹患重疾,，可以得到100萬(wàn)的理賠金，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷相關(guān)的治療費(fèi)用，理賠金可以用來(lái)支付高額的醫(yī)療費(fèi)用和后期康復(fù)費(fèi)用,，還能用來(lái)維持整個(gè)家庭的日常生活開(kāi)銷和還房貸,。

如果A先生不幸身故，200萬(wàn)的疾病身故理賠金和300萬(wàn)的意外身故理賠金,，也可以保證家庭十幾年的正常運(yùn)轉(zhuǎn),。

從舉例中可以看出，通過(guò)保險(xiǎn)的組合配置,，做出的保險(xiǎn)方案,，用現(xiàn)在較少的保費(fèi)支出，保證了以后風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨,，可以為家庭提供一定的經(jīng)濟(jì)支持,，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，財(cái)務(wù)狀況得到了更大的確定性,。

每個(gè)家庭都是獨(dú)一無(wú)二的,，但是在疾病和意外面前，大家都會(huì)有脆弱的時(shí)候,，而保險(xiǎn)無(wú)疑就是最好的解決辦法,。

俗話說(shuō)：“晴帶傘，飽帶糧,，開(kāi)車帶備胎”,。農(nóng)耕社會(huì)，“耕三余一,，”就是古人最樸素的保險(xiǎn)意識(shí),。人生不能打無(wú)準(zhǔn)備的仗，做一個(gè)對(duì)自己對(duì)家人都負(fù)責(zé)的人才是未雨綢繆的人,。保險(xiǎn)就像把陰晴兩用傘,，是陽(yáng)光明媚下的安心，在關(guān)鍵時(shí)刻還可以遮風(fēng)擋雨,。

所以說(shuō),，保險(xiǎn)應(yīng)該買！而且很有必要,。

希望今天的內(nèi)容對(duì)你大家有所幫助,，也歡迎分享給有需要的親朋好友。

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